Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 790,64 € | 33 790,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 396 € / mois | 96 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 760 € | 6 193 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 363 € | 5 877 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 771,68 € | 207 716,00 € | 5 536 728,32 € |
| Année 2 | 205 173,72 € | 200 313,96 € | 5 331 554,60 € |
| Année 3 | 212 852,76 € | 192 634,92 € | 5 118 701,84 € |
| Année 4 | 220 819,23 € | 184 668,45 € | 4 897 882,61 € |
| Année 5 | 229 083,85 € | 176 403,83 € | 4 668 798,76 € |
| Année 6 | 237 657,79 € | 167 829,89 € | 4 431 140,97 € |
| Année 7 | 246 552,62 € | 158 935,06 € | 4 184 588,35 € |
| Année 8 | 255 780,36 € | 149 707,32 € | 3 928 807,99 € |
| Année 9 | 265 353,50 € | 140 134,18 € | 3 663 454,49 € |
| Année 10 | 275 284,89 € | 130 202,79 € | 3 388 169,60 € |
| Année 11 | 285 587,99 € | 119 899,69 € | 3 102 581,61 € |
| Année 12 | 296 276,72 € | 109 210,96 € | 2 806 304,89 € |
| Année 13 | 307 365,49 € | 98 122,19 € | 2 498 939,40 € |
| Année 14 | 318 869,31 € | 86 618,37 € | 2 180 070,09 € |
| Année 15 | 330 803,62 € | 74 684,06 € | 1 849 266,47 € |
| Année 16 | 343 184,66 € | 62 303,02 € | 1 506 081,81 € |
| Année 17 | 356 029,05 € | 49 458,63 € | 1 150 052,76 € |
| Année 18 | 369 354,16 € | 36 133,52 € | 780 698,60 € |
| Année 19 | 383 178,04 € | 22 309,64 € | 397 520,56 € |
| Année 20 | 397 520,56 € | 7 968,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 545 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.