Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 482,85 € | 29 482,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 342 € / mois | 84 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 760 € | 6 193 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 363 € | 5 877 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 734 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 160,25 € | 212 633,95 € | 5 593 339,75 € |
| Année 2 | 146 545,69 € | 207 248,51 € | 5 446 794,06 € |
| Année 3 | 152 136,60 € | 201 657,60 € | 5 294 657,46 € |
| Année 4 | 157 940,80 € | 195 853,40 € | 5 136 716,66 € |
| Année 5 | 163 966,44 € | 189 827,76 € | 4 972 750,22 € |
| Année 6 | 170 221,99 € | 183 572,21 € | 4 802 528,23 € |
| Année 7 | 176 716,17 € | 177 078,03 € | 4 625 812,06 € |
| Année 8 | 183 458,12 € | 170 336,08 € | 4 442 353,94 € |
| Année 9 | 190 457,29 € | 163 336,91 € | 4 251 896,65 € |
| Année 10 | 197 723,45 € | 156 070,75 € | 4 054 173,20 € |
| Année 11 | 205 266,88 € | 148 527,32 € | 3 848 906,32 € |
| Année 12 | 213 098,07 € | 140 696,13 € | 3 635 808,25 € |
| Année 13 | 221 228,04 € | 132 566,16 € | 3 414 580,21 € |
| Année 14 | 229 668,18 € | 124 126,02 € | 3 184 912,03 € |
| Année 15 | 238 430,31 € | 115 363,89 € | 2 946 481,72 € |
| Année 16 | 247 526,72 € | 106 267,48 € | 2 698 955,00 € |
| Année 17 | 256 970,19 € | 96 824,01 € | 2 441 984,81 € |
| Année 18 | 266 773,95 € | 87 020,25 € | 2 175 210,86 € |
| Année 19 | 276 951,71 € | 76 842,49 € | 1 898 259,15 € |
| Année 20 | 287 517,80 € | 66 276,40 € | 1 610 741,35 € |
| Année 21 | 298 486,95 € | 55 307,25 € | 1 312 254,40 € |
| Année 22 | 309 874,61 € | 43 919,59 € | 1 002 379,79 € |
| Année 23 | 321 696,74 € | 32 097,46 € | 680 683,05 € |
| Année 24 | 333 969,90 € | 19 824,30 € | 346 713,15 € |
| Année 25 | 346 713,15 € | 7 082,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 237 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.