Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 968,72 € | 28 968,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 784 € / mois | 82 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 760 € | 6 085 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 863 € | 5 775 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 698,67 € | 208 925,97 € | 5 495 801,33 € |
| Année 2 | 143 990,18 € | 203 634,46 € | 5 351 811,15 € |
| Année 3 | 149 483,61 € | 198 141,03 € | 5 202 327,54 € |
| Année 4 | 155 186,61 € | 192 438,03 € | 5 047 140,93 € |
| Année 5 | 161 107,17 € | 186 517,47 € | 4 886 033,76 € |
| Année 6 | 167 253,61 € | 180 371,03 € | 4 718 780,15 € |
| Année 7 | 173 634,56 € | 173 990,08 € | 4 545 145,59 € |
| Année 8 | 180 258,94 € | 167 365,70 € | 4 364 886,65 € |
| Année 9 | 187 136,05 € | 160 488,59 € | 4 177 750,60 € |
| Année 10 | 194 275,52 € | 153 349,12 € | 3 983 475,08 € |
| Année 11 | 201 687,38 € | 145 937,26 € | 3 781 787,70 € |
| Année 12 | 209 382,02 € | 138 242,62 € | 3 572 405,68 € |
| Année 13 | 217 370,23 € | 130 254,41 € | 3 355 035,45 € |
| Année 14 | 225 663,18 € | 121 961,46 € | 3 129 372,27 € |
| Année 15 | 234 272,53 € | 113 352,11 € | 2 895 099,74 € |
| Année 16 | 243 210,31 € | 104 414,33 € | 2 651 889,43 € |
| Année 17 | 252 489,13 € | 95 135,51 € | 2 399 400,30 € |
| Année 18 | 262 121,90 € | 85 502,74 € | 2 137 278,40 € |
| Année 19 | 272 122,19 € | 75 502,45 € | 1 865 156,21 € |
| Année 20 | 282 504,01 € | 65 120,63 € | 1 582 652,20 € |
| Année 21 | 293 281,88 € | 54 342,76 € | 1 289 370,32 € |
| Année 22 | 304 470,98 € | 43 153,66 € | 984 899,34 € |
| Année 23 | 316 086,94 € | 31 537,70 € | 668 812,40 € |
| Année 24 | 328 146,05 € | 19 478,59 € | 340 666,35 € |
| Année 25 | 340 666,35 € | 6 959,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 614 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.