Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 501,78 € | 40 501,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 733 € / mois | 115 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 760 € | 6 085 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 863 € | 5 775 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 017,95 € | 197 003,41 € | 5 345 482,05 € |
| Année 2 | 299 536,28 € | 186 485,08 € | 5 045 945,77 € |
| Année 3 | 310 437,37 € | 175 583,99 € | 4 735 508,40 € |
| Année 4 | 321 735,22 € | 164 286,14 € | 4 413 773,18 € |
| Année 5 | 333 444,23 € | 152 577,13 € | 4 080 328,95 € |
| Année 6 | 345 579,37 € | 140 441,99 € | 3 734 749,58 € |
| Année 7 | 358 156,15 € | 127 865,21 € | 3 376 593,43 € |
| Année 8 | 371 190,63 € | 114 830,73 € | 3 005 402,80 € |
| Année 9 | 384 699,47 € | 101 321,89 € | 2 620 703,33 € |
| Année 10 | 398 699,95 € | 87 321,41 € | 2 222 003,38 € |
| Année 11 | 413 209,98 € | 72 811,38 € | 1 808 793,40 € |
| Année 12 | 428 248,04 € | 57 773,32 € | 1 380 545,36 € |
| Année 13 | 443 833,40 € | 42 187,96 € | 936 711,96 € |
| Année 14 | 459 985,97 € | 26 035,39 € | 476 725,99 € |
| Année 15 | 476 725,99 € | 9 295,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 719 €.