Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 142,37 € | 40 142,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 644 € / mois | 114 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 760 € | 6 031 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 613 € | 5 724 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 453,22 € | 195 255,22 € | 5 298 046,78 € |
| Année 2 | 296 878,19 € | 184 830,25 € | 5 001 168,59 € |
| Année 3 | 307 682,57 € | 174 025,87 € | 4 693 486,02 € |
| Année 4 | 318 880,16 € | 162 828,28 € | 4 374 605,86 € |
| Année 5 | 330 485,28 € | 151 223,16 € | 4 044 120,58 € |
| Année 6 | 342 512,71 € | 139 195,73 € | 3 701 607,87 € |
| Année 7 | 354 977,87 € | 126 730,57 € | 3 346 630,00 € |
| Année 8 | 367 896,70 € | 113 811,74 € | 2 978 733,30 € |
| Année 9 | 381 285,67 € | 100 422,77 € | 2 597 447,63 € |
| Année 10 | 395 161,92 € | 86 546,52 € | 2 202 285,71 € |
| Année 11 | 409 543,15 € | 72 165,29 € | 1 792 742,56 € |
| Année 12 | 424 447,79 € | 57 260,65 € | 1 368 294,77 € |
| Année 13 | 439 894,83 € | 41 813,61 € | 928 399,94 € |
| Année 14 | 455 904,06 € | 25 804,38 € | 472 495,88 € |
| Année 15 | 472 495,88 € | 9 212,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 692 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.