Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 711,66 € | 28 711,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 005 € / mois | 82 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 760 € | 6 031 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 613 € | 5 724 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 584 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 467,94 € | 207 071,98 € | 5 447 032,06 € |
| Année 2 | 142 712,52 € | 201 827,40 € | 5 304 319,54 € |
| Année 3 | 148 157,17 € | 196 382,75 € | 5 156 162,37 € |
| Année 4 | 153 809,56 € | 190 730,36 € | 5 002 352,81 € |
| Année 5 | 159 677,59 € | 184 862,33 € | 4 842 675,22 € |
| Année 6 | 165 769,50 € | 178 770,42 € | 4 676 905,72 € |
| Année 7 | 172 093,83 € | 172 446,09 € | 4 504 811,89 € |
| Année 8 | 178 659,42 € | 165 880,50 € | 4 326 152,47 € |
| Année 9 | 185 475,50 € | 159 064,42 € | 4 140 676,97 € |
| Année 10 | 192 551,64 € | 151 988,28 € | 3 948 125,33 € |
| Année 11 | 199 897,72 € | 144 642,20 € | 3 748 227,61 € |
| Année 12 | 207 524,10 € | 137 015,82 € | 3 540 703,51 € |
| Année 13 | 215 441,40 € | 129 098,52 € | 3 325 262,11 € |
| Année 14 | 223 660,78 € | 120 879,14 € | 3 101 601,33 € |
| Année 15 | 232 193,71 € | 112 346,21 € | 2 869 407,62 € |
| Année 16 | 241 052,20 € | 103 487,72 € | 2 628 355,42 € |
| Année 17 | 250 248,67 € | 94 291,25 € | 2 378 106,75 € |
| Année 18 | 259 795,97 € | 84 743,95 € | 2 118 310,78 € |
| Année 19 | 269 707,54 € | 74 832,38 € | 1 848 603,24 € |
| Année 20 | 279 997,22 € | 64 542,70 € | 1 568 606,02 € |
| Année 21 | 290 679,48 € | 53 860,44 € | 1 277 926,54 € |
| Année 22 | 301 769,26 € | 42 770,66 € | 976 157,28 € |
| Année 23 | 313 282,16 € | 31 257,76 € | 662 875,12 € |
| Année 24 | 325 234,29 € | 19 305,63 € | 337 640,83 € |
| Année 25 | 337 640,83 € | 6 897,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 014 € pour cette enveloppe de financement.