Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 197,53 € | 28 197,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 447 € / mois | 80 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 760 € | 5 923 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 113 € | 5 621 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 484 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 006,34 € | 203 364,02 € | 5 349 493,66 € |
| Année 2 | 140 157,01 € | 198 213,35 € | 5 209 336,65 € |
| Année 3 | 145 504,18 € | 192 866,18 € | 5 063 832,47 € |
| Année 4 | 151 055,34 € | 187 315,02 € | 4 912 777,13 € |
| Année 5 | 156 818,31 € | 181 552,05 € | 4 755 958,82 € |
| Année 6 | 162 801,12 € | 175 569,24 € | 4 593 157,70 € |
| Année 7 | 169 012,18 € | 169 358,18 € | 4 424 145,52 € |
| Année 8 | 175 460,25 € | 162 910,11 € | 4 248 685,27 € |
| Année 9 | 182 154,27 € | 156 216,09 € | 4 066 531,00 € |
| Année 10 | 189 103,69 € | 149 266,67 € | 3 877 427,31 € |
| Année 11 | 196 318,25 € | 142 052,11 € | 3 681 109,06 € |
| Année 12 | 203 808,03 € | 134 562,33 € | 3 477 301,03 € |
| Année 13 | 211 583,58 € | 126 786,78 € | 3 265 717,45 € |
| Année 14 | 219 655,76 € | 118 714,60 € | 3 046 061,69 € |
| Année 15 | 228 035,93 € | 110 334,43 € | 2 818 025,76 € |
| Année 16 | 236 735,80 € | 101 634,56 € | 2 581 289,96 € |
| Année 17 | 245 767,56 € | 92 602,80 € | 2 335 522,40 € |
| Année 18 | 255 143,92 € | 83 226,44 € | 2 080 378,48 € |
| Année 19 | 264 878,00 € | 73 492,36 € | 1 815 500,48 € |
| Année 20 | 274 983,42 € | 63 386,94 € | 1 540 517,06 € |
| Année 21 | 285 474,39 € | 52 895,97 € | 1 255 042,67 € |
| Année 22 | 296 365,60 € | 42 004,76 € | 958 677,07 € |
| Année 23 | 307 672,34 € | 30 698,02 € | 651 004,73 € |
| Année 24 | 319 410,44 € | 18 959,92 € | 331 594,29 € |
| Année 25 | 331 594,29 € | 6 774,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 564 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 113 € (2,5%).