Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 820,15 € | 26 820,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 273 € / mois | 76 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 760 € | 5 923 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 113 € | 5 621 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 484 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 274,75 € | 228 567,05 € | 5 391 225,25 € |
| Année 2 | 97 268,60 € | 224 573,20 € | 5 293 956,65 € |
| Année 3 | 101 433,42 € | 220 408,38 € | 5 192 523,23 € |
| Année 4 | 105 776,60 € | 216 065,20 € | 5 086 746,63 € |
| Année 5 | 110 305,73 € | 211 536,07 € | 4 976 440,90 € |
| Année 6 | 115 028,84 € | 206 812,96 € | 4 861 412,06 € |
| Année 7 | 119 954,12 € | 201 887,68 € | 4 741 457,94 € |
| Année 8 | 125 090,32 € | 196 751,48 € | 4 616 367,62 € |
| Année 9 | 130 446,43 € | 191 395,37 € | 4 485 921,19 € |
| Année 10 | 136 031,90 € | 185 809,90 € | 4 349 889,29 € |
| Année 11 | 141 856,51 € | 179 985,29 € | 4 208 032,78 € |
| Année 12 | 147 930,53 € | 173 911,27 € | 4 060 102,25 € |
| Année 13 | 154 264,62 € | 167 577,18 € | 3 905 837,63 € |
| Année 14 | 160 869,92 € | 160 971,88 € | 3 744 967,71 € |
| Année 15 | 167 758,04 € | 154 083,76 € | 3 577 209,67 € |
| Année 16 | 174 941,11 € | 146 900,69 € | 3 402 268,56 € |
| Année 17 | 182 431,74 € | 139 410,06 € | 3 219 836,82 € |
| Année 18 | 190 243,12 € | 131 598,68 € | 3 029 593,70 € |
| Année 19 | 198 388,94 € | 123 452,86 € | 2 831 204,76 € |
| Année 20 | 206 883,56 € | 114 958,24 € | 2 624 321,20 € |
| Année 21 | 215 741,92 € | 106 099,88 € | 2 408 579,28 € |
| Année 22 | 224 979,55 € | 96 862,25 € | 2 183 599,73 € |
| Année 23 | 234 612,72 € | 87 229,08 € | 1 948 987,01 € |
| Année 24 | 244 658,38 € | 77 183,42 € | 1 704 328,63 € |
| Année 25 | 255 134,14 € | 66 707,66 € | 1 449 194,49 € |
| Année 26 | 266 058,47 € | 55 783,33 € | 1 183 136,02 € |
| Année 27 | 277 450,56 € | 44 391,24 € | 905 685,46 € |
| Année 28 | 289 330,47 € | 32 511,33 € | 616 354,99 € |
| Année 29 | 301 719,02 € | 20 122,78 € | 314 635,97 € |
| Année 30 | 314 635,97 € | 7 203,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 629 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.