Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 309,16 € | 27 309,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 755 € / mois | 78 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 760 € | 6 031 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 613 € | 5 724 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 584 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 975,35 € | 232 734,57 € | 5 489 524,65 € |
| Année 2 | 99 042,01 € | 228 667,91 € | 5 390 482,64 € |
| Année 3 | 103 282,79 € | 224 427,13 € | 5 287 199,85 € |
| Année 4 | 107 705,16 € | 220 004,76 € | 5 179 494,69 € |
| Année 5 | 112 316,89 € | 215 393,03 € | 5 067 177,80 € |
| Année 6 | 117 126,08 € | 210 583,84 € | 4 950 051,72 € |
| Année 7 | 122 141,17 € | 205 568,75 € | 4 827 910,55 € |
| Année 8 | 127 371,00 € | 200 338,92 € | 4 700 539,55 € |
| Année 9 | 132 824,78 € | 194 885,14 € | 4 567 714,77 € |
| Année 10 | 138 512,07 € | 189 197,85 € | 4 429 202,70 € |
| Année 11 | 144 442,88 € | 183 267,04 € | 4 284 759,82 € |
| Année 12 | 150 627,63 € | 177 082,29 € | 4 134 132,19 € |
| Année 13 | 157 077,22 € | 170 632,70 € | 3 977 054,97 € |
| Année 14 | 163 802,96 € | 163 906,96 € | 3 813 252,01 € |
| Année 15 | 170 816,66 € | 156 893,26 € | 3 642 435,35 € |
| Année 16 | 178 130,70 € | 149 579,22 € | 3 464 304,65 € |
| Année 17 | 185 757,89 € | 141 952,03 € | 3 278 546,76 € |
| Année 18 | 193 711,69 € | 133 998,23 € | 3 084 835,07 € |
| Année 19 | 202 006,02 € | 125 703,90 € | 2 882 829,05 € |
| Année 20 | 210 655,52 € | 117 054,40 € | 2 672 173,53 € |
| Année 21 | 219 675,38 € | 108 034,54 € | 2 452 498,15 € |
| Année 22 | 229 081,43 € | 98 628,49 € | 2 223 416,72 € |
| Année 23 | 238 890,25 € | 88 819,67 € | 1 984 526,47 € |
| Année 24 | 249 119,05 € | 78 590,87 € | 1 735 407,42 € |
| Année 25 | 259 785,83 € | 67 924,09 € | 1 475 621,59 € |
| Année 26 | 270 909,34 € | 56 800,58 € | 1 204 712,25 € |
| Année 27 | 282 509,15 € | 45 200,77 € | 922 203,10 € |
| Année 28 | 294 605,61 € | 33 104,31 € | 627 597,49 € |
| Année 29 | 307 220,02 € | 20 489,90 € | 320 377,47 € |
| Année 30 | 320 377,47 € | 7 335,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.