Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 798,18 € | 27 798,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 237 € / mois | 79 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 760 € | 6 139 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 113 € | 5 826 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 676,08 € | 236 902,08 € | 5 587 823,92 € |
| Année 2 | 100 815,57 € | 232 762,59 € | 5 487 008,35 € |
| Année 3 | 105 132,28 € | 228 445,88 € | 5 381 876,07 € |
| Année 4 | 109 633,83 € | 223 944,33 € | 5 272 242,24 € |
| Année 5 | 114 328,14 € | 219 250,02 € | 5 157 914,10 € |
| Année 6 | 119 223,46 € | 214 354,70 € | 5 038 690,64 € |
| Année 7 | 124 328,36 € | 209 249,80 € | 4 914 362,28 € |
| Année 8 | 129 651,84 € | 203 926,32 € | 4 784 710,44 € |
| Année 9 | 135 203,28 € | 198 374,88 € | 4 649 507,16 € |
| Année 10 | 140 992,41 € | 192 585,75 € | 4 508 514,75 € |
| Année 11 | 147 029,42 € | 186 548,74 € | 4 361 485,33 € |
| Année 12 | 153 324,94 € | 180 253,22 € | 4 208 160,39 € |
| Année 13 | 159 890,01 € | 173 688,15 € | 4 048 270,38 € |
| Année 14 | 166 736,18 € | 166 841,98 € | 3 881 534,20 € |
| Année 15 | 173 875,49 € | 159 702,67 € | 3 707 658,71 € |
| Année 16 | 181 320,49 € | 152 257,67 € | 3 526 338,22 € |
| Année 17 | 189 084,29 € | 144 493,87 € | 3 337 253,93 € |
| Année 18 | 197 180,48 € | 136 397,68 € | 3 140 073,45 € |
| Année 19 | 205 623,35 € | 127 954,81 € | 2 934 450,10 € |
| Année 20 | 214 427,73 € | 119 150,43 € | 2 720 022,37 € |
| Année 21 | 223 609,11 € | 109 969,05 € | 2 496 413,26 € |
| Année 22 | 233 183,61 € | 100 394,55 € | 2 263 229,65 € |
| Année 23 | 243 168,08 € | 90 410,08 € | 2 020 061,57 € |
| Année 24 | 253 580,02 € | 79 998,14 € | 1 766 481,55 € |
| Année 25 | 264 437,81 € | 69 140,35 € | 1 502 043,74 € |
| Année 26 | 275 760,53 € | 57 817,63 € | 1 226 283,21 € |
| Année 27 | 287 568,05 € | 46 010,11 € | 938 715,16 € |
| Année 28 | 299 881,15 € | 33 697,01 € | 638 834,01 € |
| Année 29 | 312 721,45 € | 20 856,71 € | 326 112,56 € |
| Année 30 | 326 112,56 € | 7 466,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 684 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 214 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.