Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 784 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 287,20 € | 28 287,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 719 € / mois | 80 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 760 € | 6 247 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 613 € | 5 929 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 784 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 376,82 € | 241 069,58 € | 5 686 123,18 € |
| Année 2 | 102 589,13 € | 236 857,27 € | 5 583 534,05 € |
| Année 3 | 106 981,78 € | 232 464,62 € | 5 476 552,27 € |
| Année 4 | 111 562,54 € | 227 883,86 € | 5 364 989,73 € |
| Année 5 | 116 339,43 € | 223 106,97 € | 5 248 650,30 € |
| Année 6 | 121 320,82 € | 218 125,58 € | 5 127 329,48 € |
| Année 7 | 126 515,55 € | 212 930,85 € | 5 000 813,93 € |
| Année 8 | 131 932,68 € | 207 513,72 € | 4 868 881,25 € |
| Année 9 | 137 581,81 € | 201 864,59 € | 4 731 299,44 € |
| Année 10 | 143 472,77 € | 195 973,63 € | 4 587 826,67 € |
| Année 11 | 149 615,98 € | 189 830,42 € | 4 438 210,69 € |
| Année 12 | 156 022,23 € | 183 424,17 € | 4 282 188,46 € |
| Année 13 | 162 702,80 € | 176 743,60 € | 4 119 485,66 € |
| Année 14 | 169 669,40 € | 169 777,00 € | 3 949 816,26 € |
| Année 15 | 176 934,32 € | 162 512,08 € | 3 772 881,94 € |
| Année 16 | 184 510,28 € | 154 936,12 € | 3 588 371,66 € |
| Année 17 | 192 410,66 € | 147 035,74 € | 3 395 961,00 € |
| Année 18 | 200 649,30 € | 138 797,10 € | 3 195 311,70 € |
| Année 19 | 209 240,69 € | 130 205,71 € | 2 986 071,01 € |
| Année 20 | 218 199,97 € | 121 246,43 € | 2 767 871,04 € |
| Année 21 | 227 542,87 € | 111 903,53 € | 2 540 328,17 € |
| Année 22 | 237 285,80 € | 102 160,60 € | 2 303 042,37 € |
| Année 23 | 247 445,89 € | 92 000,51 € | 2 055 596,48 € |
| Année 24 | 258 041,04 € | 81 405,36 € | 1 797 555,44 € |
| Année 25 | 269 089,85 € | 70 356,55 € | 1 528 465,59 € |
| Année 26 | 280 611,73 € | 58 834,67 € | 1 247 853,86 € |
| Année 27 | 292 626,97 € | 46 819,43 € | 955 226,89 € |
| Année 28 | 305 156,67 € | 34 289,73 € | 650 070,22 € |
| Année 29 | 318 222,89 € | 21 223,51 € | 331 847,33 € |
| Année 30 | 331 847,33 € | 7 597,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 784 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.