Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 784 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 085,27 € | 34 085,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 289 € / mois | 97 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 760 € | 6 247 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 613 € | 5 929 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 496,14 € | 209 527,10 € | 5 585 003,86 € |
| Année 2 | 206 962,70 € | 202 060,54 € | 5 378 041,16 € |
| Année 3 | 214 708,73 € | 194 314,51 € | 5 163 332,43 € |
| Année 4 | 222 744,65 € | 186 278,59 € | 4 940 587,78 € |
| Année 5 | 231 081,31 € | 177 941,93 € | 4 709 506,47 € |
| Année 6 | 239 730,01 € | 169 293,23 € | 4 469 776,46 € |
| Année 7 | 248 702,43 € | 160 320,81 € | 4 221 074,03 € |
| Année 8 | 258 010,60 € | 151 012,64 € | 3 963 063,43 € |
| Année 9 | 267 667,21 € | 141 356,03 € | 3 695 396,22 € |
| Année 10 | 277 685,21 € | 131 338,03 € | 3 417 711,01 € |
| Année 11 | 288 078,17 € | 120 945,07 € | 3 129 632,84 € |
| Année 12 | 298 860,08 € | 110 163,16 € | 2 830 772,76 € |
| Année 13 | 310 045,54 € | 98 977,70 € | 2 520 727,22 € |
| Année 14 | 321 649,66 € | 87 373,58 € | 2 199 077,56 € |
| Année 15 | 333 688,06 € | 75 335,18 € | 1 865 389,50 € |
| Année 16 | 346 177,03 € | 62 846,21 € | 1 519 212,47 € |
| Année 17 | 359 133,41 € | 49 889,83 € | 1 160 079,06 € |
| Année 18 | 372 574,73 € | 36 448,51 € | 787 504,33 € |
| Année 19 | 386 519,13 € | 22 504,11 € | 400 985,20 € |
| Année 20 | 400 985,20 € | 8 037,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 784 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.