Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 739,92 € | 29 739,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 121 € / mois | 84 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 760 € | 6 247 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 613 € | 5 929 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 391,10 € | 214 487,94 € | 5 642 108,90 € |
| Année 2 | 147 823,49 € | 209 055,55 € | 5 494 285,41 € |
| Année 3 | 153 463,15 € | 203 415,89 € | 5 340 822,26 € |
| Année 4 | 159 317,97 € | 197 561,07 € | 5 181 504,29 € |
| Année 5 | 165 396,17 € | 191 482,87 € | 5 016 108,12 € |
| Année 6 | 171 706,23 € | 185 172,81 € | 4 844 401,89 € |
| Année 7 | 178 257,04 € | 178 622,00 € | 4 666 144,85 € |
| Année 8 | 185 057,79 € | 171 821,25 € | 4 481 087,06 € |
| Année 9 | 192 117,98 € | 164 761,06 € | 4 288 969,08 € |
| Année 10 | 199 447,53 € | 157 431,51 € | 4 089 521,55 € |
| Année 11 | 207 056,73 € | 149 822,31 € | 3 882 464,82 € |
| Année 12 | 214 956,20 € | 141 922,84 € | 3 667 508,62 € |
| Année 13 | 223 157,06 € | 133 721,98 € | 3 444 351,56 € |
| Année 14 | 231 670,78 € | 125 208,26 € | 3 212 680,78 € |
| Année 15 | 240 509,32 € | 116 369,72 € | 2 972 171,46 € |
| Année 16 | 249 685,08 € | 107 193,96 € | 2 722 486,38 € |
| Année 17 | 259 210,87 € | 97 668,17 € | 2 463 275,51 € |
| Année 18 | 269 100,10 € | 87 778,94 € | 2 194 175,41 € |
| Année 19 | 279 366,61 € | 77 512,43 € | 1 914 808,80 € |
| Année 20 | 290 024,81 € | 66 854,23 € | 1 624 783,99 € |
| Année 21 | 301 089,64 € | 55 789,40 € | 1 323 694,35 € |
| Année 22 | 312 576,61 € | 44 302,43 € | 1 011 117,74 € |
| Année 23 | 324 501,82 € | 32 377,22 € | 686 615,92 € |
| Année 24 | 336 881,97 € | 19 997,07 € | 349 733,95 € |
| Année 25 | 349 733,95 € | 7 144,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 784 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.