Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 784 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 580,00 € | 41 580,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 000 € / mois | 118 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 760 € | 6 247 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 613 € | 5 929 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 712,03 € | 202 247,97 € | 5 487 787,97 € |
| Année 2 | 307 510,35 € | 191 449,65 € | 5 180 277,62 € |
| Année 3 | 318 701,67 € | 180 258,33 € | 4 861 575,95 € |
| Année 4 | 330 300,28 € | 168 659,72 € | 4 531 275,67 € |
| Année 5 | 342 321,01 € | 156 638,99 € | 4 188 954,66 € |
| Année 6 | 354 779,17 € | 144 180,83 € | 3 834 175,49 € |
| Année 7 | 367 690,79 € | 131 269,21 € | 3 466 484,70 € |
| Année 8 | 381 072,26 € | 117 887,74 € | 3 085 412,44 € |
| Année 9 | 394 940,74 € | 104 019,26 € | 2 690 471,70 € |
| Année 10 | 409 313,95 € | 89 646,05 € | 2 281 157,75 € |
| Année 11 | 424 210,22 € | 74 749,78 € | 1 856 947,53 € |
| Année 12 | 439 648,62 € | 59 311,38 € | 1 417 298,91 € |
| Année 13 | 455 648,87 € | 43 311,13 € | 961 650,04 € |
| Année 14 | 472 231,47 € | 26 728,53 € | 489 418,57 € |
| Année 15 | 489 418,57 € | 9 542,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 784 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 414 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.