Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 220,60 € | 41 220,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 911 € / mois | 117 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 760 € | 6 193 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 363 € | 5 877 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 147,41 € | 200 499,79 € | 5 440 352,59 € |
| Année 2 | 304 852,43 € | 189 794,77 € | 5 135 500,16 € |
| Année 3 | 315 947,01 € | 178 700,19 € | 4 819 553,15 € |
| Année 4 | 327 445,35 € | 167 201,85 € | 4 492 107,80 € |
| Année 5 | 339 362,19 € | 155 285,01 € | 4 152 745,61 € |
| Année 6 | 351 712,70 € | 142 934,50 € | 3 801 032,91 € |
| Année 7 | 364 512,66 € | 130 134,54 € | 3 436 520,25 € |
| Année 8 | 377 778,49 € | 116 868,71 € | 3 058 741,76 € |
| Année 9 | 391 527,07 € | 103 120,13 € | 2 667 214,69 € |
| Année 10 | 405 776,06 € | 88 871,14 € | 2 261 438,63 € |
| Année 11 | 420 543,58 € | 74 103,62 € | 1 840 895,05 € |
| Année 12 | 435 848,57 € | 58 798,63 € | 1 405 046,48 € |
| Année 13 | 451 710,53 € | 42 936,67 € | 953 335,95 € |
| Année 14 | 468 149,74 € | 26 497,46 € | 485 186,21 € |
| Année 15 | 485 186,21 € | 9 459,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 773 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 363 € (2,5%).