Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 734 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 042,69 € | 28 042,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 978 € / mois | 80 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 760 € | 6 193 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 363 € | 5 877 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 734 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 526,45 € | 238 985,83 € | 5 636 973,55 € |
| Année 2 | 101 702,35 € | 234 809,93 € | 5 535 271,20 € |
| Année 3 | 106 057,04 € | 230 455,24 € | 5 429 214,16 € |
| Année 4 | 110 598,18 € | 225 914,10 € | 5 318 615,98 € |
| Année 5 | 115 333,75 € | 221 178,53 € | 5 203 282,23 € |
| Année 6 | 120 272,13 € | 216 240,15 € | 5 083 010,10 € |
| Année 7 | 125 421,96 € | 211 090,32 € | 4 957 588,14 € |
| Année 8 | 130 792,27 € | 205 720,01 € | 4 826 795,87 € |
| Année 9 | 136 392,53 € | 200 119,75 € | 4 690 403,34 € |
| Année 10 | 142 232,60 € | 194 279,68 € | 4 548 170,74 € |
| Année 11 | 148 322,69 € | 188 189,59 € | 4 399 848,05 € |
| Année 12 | 154 673,57 € | 181 838,71 € | 4 245 174,48 € |
| Année 13 | 161 296,40 € | 175 215,88 € | 4 083 878,08 € |
| Année 14 | 168 202,82 € | 168 309,46 € | 3 915 675,26 € |
| Année 15 | 175 404,91 € | 161 107,37 € | 3 740 270,35 € |
| Année 16 | 182 915,39 € | 153 596,89 € | 3 557 354,96 € |
| Année 17 | 190 747,46 € | 145 764,82 € | 3 366 607,50 € |
| Année 18 | 198 914,90 € | 137 597,38 € | 3 167 692,60 € |
| Année 19 | 207 432,04 € | 129 080,24 € | 2 960 260,56 € |
| Année 20 | 216 313,88 € | 120 198,40 € | 2 743 946,68 € |
| Année 21 | 225 575,98 € | 110 936,30 € | 2 518 370,70 € |
| Année 22 | 235 234,71 € | 101 277,57 € | 2 283 135,99 € |
| Année 23 | 245 306,98 € | 91 205,30 € | 2 037 829,01 € |
| Année 24 | 255 810,53 € | 80 701,75 € | 1 782 018,48 € |
| Année 25 | 266 763,85 € | 69 748,43 € | 1 515 254,63 € |
| Année 26 | 278 186,13 € | 58 326,15 € | 1 237 068,50 € |
| Année 27 | 290 097,50 € | 46 414,78 € | 946 971,00 € |
| Année 28 | 302 518,91 € | 33 993,37 € | 644 452,09 € |
| Année 29 | 315 472,16 € | 21 040,12 € | 328 979,93 € |
| Année 30 | 328 979,93 € | 7 532,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 734 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.