Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 553,67 € | 27 553,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 496 € / mois | 78 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 760 € | 6 085 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 863 € | 5 775 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 634 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 825,73 € | 234 818,31 € | 5 538 674,27 € |
| Année 2 | 99 928,79 € | 230 715,25 € | 5 438 745,48 € |
| Année 3 | 104 207,53 € | 226 436,51 € | 5 334 537,95 € |
| Année 4 | 108 669,50 € | 221 974,54 € | 5 225 868,45 € |
| Année 5 | 113 322,51 € | 217 321,53 € | 5 112 545,94 € |
| Année 6 | 118 174,77 € | 212 469,27 € | 4 994 371,17 € |
| Année 7 | 123 234,75 € | 207 409,29 € | 4 871 136,42 € |
| Année 8 | 128 511,43 € | 202 132,61 € | 4 742 624,99 € |
| Année 9 | 134 014,02 € | 196 630,02 € | 4 608 610,97 € |
| Année 10 | 139 752,24 € | 190 891,80 € | 4 468 858,73 € |
| Année 11 | 145 736,16 € | 184 907,88 € | 4 323 122,57 € |
| Année 12 | 151 976,28 € | 178 667,76 € | 4 171 146,29 € |
| Année 13 | 158 483,62 € | 172 160,42 € | 4 012 662,67 € |
| Année 14 | 165 269,56 € | 165 374,48 € | 3 847 393,11 € |
| Année 15 | 172 346,07 € | 158 297,97 € | 3 675 047,04 € |
| Année 16 | 179 725,58 € | 150 918,46 € | 3 495 321,46 € |
| Année 17 | 187 421,08 € | 143 222,96 € | 3 307 900,38 € |
| Année 18 | 195 446,07 € | 135 197,97 € | 3 112 454,31 € |
| Année 19 | 203 814,69 € | 126 829,35 € | 2 908 639,62 € |
| Année 20 | 212 541,64 € | 118 102,40 € | 2 696 097,98 € |
| Année 21 | 221 642,25 € | 109 001,79 € | 2 474 455,73 € |
| Année 22 | 231 132,53 € | 99 511,51 € | 2 243 323,20 € |
| Année 23 | 241 029,16 € | 89 614,88 € | 2 002 294,04 € |
| Année 24 | 251 349,55 € | 79 294,49 € | 1 750 944,49 € |
| Année 25 | 262 111,82 € | 68 532,22 € | 1 488 832,67 € |
| Année 26 | 273 334,94 € | 57 309,10 € | 1 215 497,73 € |
| Année 27 | 285 038,60 € | 45 605,44 € | 930 459,13 € |
| Année 28 | 297 243,37 € | 33 400,67 € | 633 215,76 € |
| Année 29 | 309 970,75 € | 20 673,29 € | 323 245,01 € |
| Année 30 | 323 245,01 € | 7 400,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 614 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.