Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 634 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 201,39 € | 33 201,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 610 € / mois | 94 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 760 € | 6 085 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 863 € | 5 775 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 322,91 € | 204 093,77 € | 5 440 177,09 € |
| Année 2 | 201 595,86 € | 196 820,82 € | 5 238 581,23 € |
| Année 3 | 209 141,00 € | 189 275,68 € | 5 029 440,23 € |
| Année 4 | 216 968,52 € | 181 448,16 € | 4 812 471,71 € |
| Année 5 | 225 089,02 € | 173 327,66 € | 4 587 382,69 € |
| Année 6 | 233 513,46 € | 164 903,22 € | 4 353 869,23 € |
| Année 7 | 242 253,19 € | 156 163,49 € | 4 111 616,04 € |
| Année 8 | 251 320,02 € | 147 096,66 € | 3 860 296,02 € |
| Année 9 | 260 726,20 € | 137 690,48 € | 3 599 569,82 € |
| Année 10 | 270 484,41 € | 127 932,27 € | 3 329 085,41 € |
| Année 11 | 280 607,84 € | 117 808,84 € | 3 048 477,57 € |
| Année 12 | 291 110,19 € | 107 306,49 € | 2 757 367,38 € |
| Année 13 | 302 005,60 € | 96 411,08 € | 2 455 361,78 € |
| Année 14 | 313 308,78 € | 85 107,90 € | 2 142 053,00 € |
| Année 15 | 325 035,01 € | 73 381,67 € | 1 817 017,99 € |
| Année 16 | 337 200,13 € | 61 216,55 € | 1 479 817,86 € |
| Année 17 | 349 820,54 € | 48 596,14 € | 1 129 997,32 € |
| Année 18 | 362 913,31 € | 35 503,37 € | 767 084,01 € |
| Année 19 | 376 496,10 € | 21 920,58 € | 390 587,91 € |
| Année 20 | 390 587,91 € | 7 829,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 634 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.