Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 534 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 612,14 € | 32 612,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 825 € / mois | 93 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 760 € | 5 977 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 363 € | 5 672 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 874,12 € | 200 471,56 € | 5 343 625,88 € |
| Année 2 | 198 017,98 € | 193 327,70 € | 5 145 607,90 € |
| Année 3 | 205 429,23 € | 185 916,45 € | 4 940 178,67 € |
| Année 4 | 213 117,83 € | 178 227,85 € | 4 727 060,84 € |
| Année 5 | 221 094,22 € | 170 251,46 € | 4 505 966,62 € |
| Année 6 | 229 369,14 € | 161 976,54 € | 4 276 597,48 € |
| Année 7 | 237 953,76 € | 153 391,92 € | 4 038 643,72 € |
| Année 8 | 246 859,69 € | 144 485,99 € | 3 791 784,03 € |
| Année 9 | 256 098,91 € | 135 246,77 € | 3 535 685,12 € |
| Année 10 | 265 683,94 € | 125 661,74 € | 3 270 001,18 € |
| Année 11 | 275 627,71 € | 115 717,97 € | 2 994 373,47 € |
| Année 12 | 285 943,66 € | 105 402,02 € | 2 708 429,81 € |
| Année 13 | 296 645,70 € | 94 699,98 € | 2 411 784,11 € |
| Année 14 | 307 748,28 € | 83 597,40 € | 2 104 035,83 € |
| Année 15 | 319 266,41 € | 72 079,27 € | 1 784 769,42 € |
| Année 16 | 331 215,59 € | 60 130,09 € | 1 453 553,83 € |
| Année 17 | 343 612,03 € | 47 733,65 € | 1 109 941,80 € |
| Année 18 | 356 472,43 € | 34 873,25 € | 753 469,37 € |
| Année 19 | 369 814,16 € | 21 531,52 € | 383 655,21 € |
| Année 20 | 383 655,21 € | 7 690,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 534 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.