Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 906,77 € | 32 906,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 717 € / mois | 94 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 760 € | 6 031 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 613 € | 5 724 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 598,58 € | 202 282,66 € | 5 391 901,42 € |
| Année 2 | 199 806,98 € | 195 074,26 € | 5 192 094,44 € |
| Année 3 | 207 285,19 € | 187 596,05 € | 4 984 809,25 € |
| Année 4 | 215 043,27 € | 179 837,97 € | 4 769 765,98 € |
| Année 5 | 223 091,71 € | 171 789,53 € | 4 546 674,27 € |
| Année 6 | 231 441,38 € | 163 439,86 € | 4 315 232,89 € |
| Année 7 | 240 103,56 € | 154 777,68 € | 4 075 129,33 € |
| Année 8 | 249 089,93 € | 145 791,31 € | 3 826 039,40 € |
| Année 9 | 258 412,63 € | 136 468,61 € | 3 567 626,77 € |
| Année 10 | 268 084,27 € | 126 796,97 € | 3 299 542,50 € |
| Année 11 | 278 117,87 € | 116 763,37 € | 3 021 424,63 € |
| Année 12 | 288 527,02 € | 106 354,22 € | 2 732 897,61 € |
| Année 13 | 299 325,73 € | 95 555,51 € | 2 433 571,88 € |
| Année 14 | 310 528,63 € | 84 352,61 € | 2 123 043,25 € |
| Année 15 | 322 150,80 € | 72 730,44 € | 1 800 892,45 € |
| Année 16 | 334 207,96 € | 60 673,28 € | 1 466 684,49 € |
| Année 17 | 346 716,42 € | 48 164,82 € | 1 119 968,07 € |
| Année 18 | 359 692,97 € | 35 188,27 € | 760 275,10 € |
| Année 19 | 373 155,26 € | 21 725,98 € | 387 119,84 € |
| Année 20 | 387 119,84 € | 7 759,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 584 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.