Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 484 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 317,51 € | 32 317,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 932 € / mois | 92 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 760 € | 5 923 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 113 € | 5 621 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 484 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 149,69 € | 198 660,43 € | 5 295 350,31 € |
| Année 2 | 196 229,00 € | 191 581,12 € | 5 099 121,31 € |
| Année 3 | 203 573,27 € | 184 236,85 € | 4 895 548,04 € |
| Année 4 | 211 192,43 € | 176 617,69 € | 4 684 355,61 € |
| Année 5 | 219 096,76 € | 168 713,36 € | 4 465 258,85 € |
| Année 6 | 227 296,89 € | 160 513,23 € | 4 237 961,96 € |
| Année 7 | 235 803,94 € | 152 006,18 € | 4 002 158,02 € |
| Année 8 | 244 629,42 € | 143 180,70 € | 3 757 528,60 € |
| Année 9 | 253 785,19 € | 134 024,93 € | 3 503 743,41 € |
| Année 10 | 263 283,60 € | 124 526,52 € | 3 240 459,81 € |
| Année 11 | 273 137,54 € | 114 672,58 € | 2 967 322,27 € |
| Année 12 | 283 360,30 € | 104 449,82 € | 2 683 961,97 € |
| Année 13 | 293 965,64 € | 93 844,48 € | 2 389 996,33 € |
| Année 14 | 304 967,91 € | 82 842,21 € | 2 085 028,42 € |
| Année 15 | 316 381,98 € | 71 428,14 € | 1 768 646,44 € |
| Année 16 | 328 223,23 € | 59 586,89 € | 1 440 423,21 € |
| Année 17 | 340 507,67 € | 47 302,45 € | 1 099 915,54 € |
| Année 18 | 353 251,88 € | 34 558,24 € | 746 663,66 € |
| Année 19 | 366 473,07 € | 21 337,05 € | 380 190,59 € |
| Année 20 | 380 190,59 € | 7 621,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 484 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 336 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.