Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 534 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 454,59 € | 28 454,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 226 € / mois | 81 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 760 € | 5 977 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 363 € | 5 672 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 534 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 237,07 € | 205 218,01 € | 5 398 262,93 € |
| Année 2 | 141 434,69 € | 200 020,39 € | 5 256 828,24 € |
| Année 3 | 146 830,63 € | 194 624,45 € | 5 109 997,61 € |
| Année 4 | 152 432,39 € | 189 022,69 € | 4 957 565,22 € |
| Année 5 | 158 247,89 € | 183 207,19 € | 4 799 317,33 € |
| Année 6 | 164 285,23 € | 177 169,85 € | 4 635 032,10 € |
| Année 7 | 170 552,92 € | 170 902,16 € | 4 464 479,18 € |
| Année 8 | 177 059,74 € | 164 395,34 € | 4 287 419,44 € |
| Année 9 | 183 814,82 € | 157 640,26 € | 4 103 604,62 € |
| Année 10 | 190 827,59 € | 150 627,49 € | 3 912 777,03 € |
| Année 11 | 198 107,91 € | 143 347,17 € | 3 714 669,12 € |
| Année 12 | 205 665,97 € | 135 789,11 € | 3 509 003,15 € |
| Année 13 | 213 512,40 € | 127 942,68 € | 3 295 490,75 € |
| Année 14 | 221 658,16 € | 119 796,92 € | 3 073 832,59 € |
| Année 15 | 230 114,70 € | 111 340,38 € | 2 843 717,89 € |
| Année 16 | 238 893,89 € | 102 561,19 € | 2 604 824,00 € |
| Année 17 | 248 008,00 € | 93 447,08 € | 2 356 816,00 € |
| Année 18 | 257 469,82 € | 83 985,26 € | 2 099 346,18 € |
| Année 19 | 267 292,63 € | 74 162,45 € | 1 832 053,55 € |
| Année 20 | 277 490,18 € | 63 964,90 € | 1 554 563,37 € |
| Année 21 | 288 076,82 € | 53 378,26 € | 1 266 486,55 € |
| Année 22 | 299 067,31 € | 42 387,77 € | 967 419,24 € |
| Année 23 | 310 477,11 € | 30 977,97 € | 656 942,13 € |
| Année 24 | 322 322,22 € | 19 132,86 € | 334 619,91 € |
| Année 25 | 334 619,91 € | 6 835,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 534 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 299 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.