Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 834 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 531,71 € | 28 531,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 460 € / mois | 81 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 760 € | 6 301 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 863 € | 5 980 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 834 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 227,19 € | 243 153,33 € | 5 735 272,81 € |
| Année 2 | 103 475,90 € | 238 904,62 € | 5 631 796,91 € |
| Année 3 | 107 906,52 € | 234 474,00 € | 5 523 890,39 € |
| Année 4 | 112 526,85 € | 229 853,67 € | 5 411 363,54 € |
| Année 5 | 117 345,06 € | 225 035,46 € | 5 294 018,48 € |
| Année 6 | 122 369,53 € | 220 010,99 € | 5 171 648,95 € |
| Année 7 | 127 609,15 € | 214 771,37 € | 5 044 039,80 € |
| Année 8 | 133 073,13 € | 209 307,39 € | 4 910 966,67 € |
| Année 9 | 138 771,04 € | 203 609,48 € | 4 772 195,63 € |
| Année 10 | 144 712,95 € | 197 667,57 € | 4 627 482,68 € |
| Année 11 | 150 909,26 € | 191 471,26 € | 4 476 573,42 € |
| Année 12 | 157 370,90 € | 185 009,62 € | 4 319 202,52 € |
| Année 13 | 164 109,19 € | 178 271,33 € | 4 155 093,33 € |
| Année 14 | 171 136,02 € | 171 244,50 € | 3 983 957,31 € |
| Année 15 | 178 463,73 € | 163 916,79 € | 3 805 493,58 € |
| Année 16 | 186 105,19 € | 156 275,33 € | 3 619 388,39 € |
| Année 17 | 194 073,84 € | 148 306,68 € | 3 425 314,55 € |
| Année 18 | 202 383,70 € | 139 996,82 € | 3 222 930,85 € |
| Année 19 | 211 049,36 € | 131 331,16 € | 3 011 881,49 € |
| Année 20 | 220 086,07 € | 122 294,45 € | 2 791 795,42 € |
| Année 21 | 229 509,74 € | 112 870,78 € | 2 562 285,68 € |
| Année 22 | 239 336,88 € | 103 043,64 € | 2 322 948,80 € |
| Année 23 | 249 584,78 € | 92 795,74 € | 2 073 364,02 € |
| Année 24 | 260 271,55 € | 82 108,97 € | 1 813 092,47 € |
| Année 25 | 271 415,85 € | 70 964,67 € | 1 541 676,62 € |
| Année 26 | 283 037,34 € | 59 343,18 € | 1 258 639,28 € |
| Année 27 | 295 156,41 € | 47 224,11 € | 963 482,87 € |
| Année 28 | 307 794,42 € | 34 586,10 € | 655 688,45 € |
| Année 29 | 320 973,58 € | 21 406,94 € | 334 714,87 € |
| Année 30 | 334 714,87 € | 7 663,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 834 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.