Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 884 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 776,22 € | 28 776,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 201 € / mois | 82 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 760 € | 6 355 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 113 € | 6 031 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 884 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 077,55 € | 245 237,09 € | 5 784 422,45 € |
| Année 2 | 104 362,66 € | 240 951,98 € | 5 680 059,79 € |
| Année 3 | 108 831,26 € | 236 483,38 € | 5 571 228,53 € |
| Année 4 | 113 491,22 € | 231 823,42 € | 5 457 737,31 € |
| Année 5 | 118 350,69 € | 226 963,95 € | 5 339 386,62 € |
| Année 6 | 123 418,23 € | 221 896,41 € | 5 215 968,39 € |
| Année 7 | 128 702,74 € | 216 611,90 € | 5 087 265,65 € |
| Année 8 | 134 213,54 € | 211 101,10 € | 4 953 052,11 € |
| Année 9 | 139 960,28 € | 205 354,36 € | 4 813 091,83 € |
| Année 10 | 145 953,11 € | 199 361,53 € | 4 667 138,72 € |
| Année 11 | 152 202,55 € | 193 112,09 € | 4 514 936,17 € |
| Année 12 | 158 719,53 € | 186 595,11 € | 4 356 216,64 € |
| Année 13 | 165 515,59 € | 179 799,05 € | 4 190 701,05 € |
| Année 14 | 172 602,66 € | 172 711,98 € | 4 018 098,39 € |
| Année 15 | 179 993,15 € | 165 321,49 € | 3 838 105,24 € |
| Année 16 | 187 700,09 € | 157 614,55 € | 3 650 405,15 € |
| Année 17 | 195 737,05 € | 149 577,59 € | 3 454 668,10 € |
| Année 18 | 204 118,11 € | 141 196,53 € | 3 250 549,99 € |
| Année 19 | 212 858,04 € | 132 456,60 € | 3 037 691,95 € |
| Année 20 | 221 972,20 € | 123 342,44 € | 2 815 719,75 € |
| Année 21 | 231 476,61 € | 113 838,03 € | 2 584 243,14 € |
| Année 22 | 241 387,96 € | 103 926,68 € | 2 342 855,18 € |
| Année 23 | 251 723,72 € | 93 590,92 € | 2 091 131,46 € |
| Année 24 | 262 502,00 € | 82 812,64 € | 1 828 629,46 € |
| Année 25 | 273 741,84 € | 71 572,80 € | 1 554 887,62 € |
| Année 26 | 285 462,92 € | 59 851,72 € | 1 269 424,70 € |
| Année 27 | 297 685,87 € | 47 628,77 € | 971 738,83 € |
| Année 28 | 310 432,19 € | 34 882,45 € | 661 306,64 € |
| Année 29 | 323 724,28 € | 21 590,36 € | 337 582,36 € |
| Année 30 | 337 582,36 € | 7 729,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 884 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.