Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 225,79 € | 29 225,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 563 € / mois | 83 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 760 € | 6 139 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 113 € | 5 826 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 929,53 € | 210 779,95 € | 5 544 570,47 € |
| Année 2 | 145 267,99 € | 205 441,49 € | 5 399 302,48 € |
| Année 3 | 150 810,17 € | 199 899,31 € | 5 248 492,31 € |
| Année 4 | 156 563,78 € | 194 145,70 € | 5 091 928,53 € |
| Année 5 | 162 536,86 € | 188 172,62 € | 4 929 391,67 € |
| Année 6 | 168 737,86 € | 181 971,62 € | 4 760 653,81 € |
| Année 7 | 175 175,44 € | 175 534,04 € | 4 585 478,37 € |
| Année 8 | 181 858,60 € | 168 850,88 € | 4 403 619,77 € |
| Année 9 | 188 796,74 € | 161 912,74 € | 4 214 823,03 € |
| Année 10 | 195 999,59 € | 154 709,89 € | 4 018 823,44 € |
| Année 11 | 203 477,23 € | 147 232,25 € | 3 815 346,21 € |
| Année 12 | 211 240,11 € | 139 469,37 € | 3 604 106,10 € |
| Année 13 | 219 299,22 € | 131 410,26 € | 3 384 806,88 € |
| Année 14 | 227 665,77 € | 123 043,71 € | 3 157 141,11 € |
| Année 15 | 236 351,51 € | 114 357,97 € | 2 920 789,60 € |
| Année 16 | 245 368,63 € | 105 340,85 € | 2 675 420,97 € |
| Année 17 | 254 729,76 € | 95 979,72 € | 2 420 691,21 € |
| Année 18 | 264 448,04 € | 86 261,44 € | 2 156 243,17 € |
| Année 19 | 274 537,07 € | 76 172,41 € | 1 881 706,10 € |
| Année 20 | 285 011,03 € | 65 698,45 € | 1 596 695,07 € |
| Année 21 | 295 884,55 € | 54 824,93 € | 1 300 810,52 € |
| Année 22 | 307 172,93 € | 43 536,55 € | 993 637,59 € |
| Année 23 | 318 891,98 € | 31 817,50 € | 674 745,61 € |
| Année 24 | 331 058,12 € | 19 651,36 € | 343 687,49 € |
| Année 25 | 343 687,49 € | 7 021,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 684 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.