Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 384 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 331,13 € | 26 331,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 791 € / mois | 75 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 760 € | 5 815 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 613 € | 5 519 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 384 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 574,01 € | 224 399,55 € | 5 292 925,99 € |
| Année 2 | 95 495,04 € | 220 478,52 € | 5 197 430,95 € |
| Année 3 | 99 583,93 € | 216 389,63 € | 5 097 847,02 € |
| Année 4 | 103 847,92 € | 212 125,64 € | 4 993 999,10 € |
| Année 5 | 108 294,49 € | 207 679,07 € | 4 885 704,61 € |
| Année 6 | 112 931,43 € | 203 042,13 € | 4 772 773,18 € |
| Année 7 | 117 766,96 € | 198 206,60 € | 4 655 006,22 € |
| Année 8 | 122 809,49 € | 193 164,07 € | 4 532 196,73 € |
| Année 9 | 128 067,94 € | 187 905,62 € | 4 404 128,79 € |
| Année 10 | 133 551,56 € | 182 422,00 € | 4 270 577,23 € |
| Année 11 | 139 269,98 € | 176 703,58 € | 4 131 307,25 € |
| Année 12 | 145 233,23 € | 170 740,33 € | 3 986 074,02 € |
| Année 13 | 151 451,82 € | 164 521,74 € | 3 834 622,20 € |
| Année 14 | 157 936,69 € | 158 036,87 € | 3 676 685,51 € |
| Année 15 | 164 699,21 € | 151 274,35 € | 3 511 986,30 € |
| Année 16 | 171 751,32 € | 144 222,24 € | 3 340 234,98 € |
| Année 17 | 179 105,37 € | 136 868,19 € | 3 161 129,61 € |
| Année 18 | 186 774,30 € | 129 199,26 € | 2 974 355,31 € |
| Année 19 | 194 771,61 € | 121 201,95 € | 2 779 583,70 € |
| Année 20 | 203 111,36 € | 112 862,20 € | 2 576 472,34 € |
| Année 21 | 211 808,16 € | 104 165,40 € | 2 364 664,18 € |
| Année 22 | 220 877,38 € | 95 096,18 € | 2 143 786,80 € |
| Année 23 | 230 334,90 € | 85 638,66 € | 1 913 451,90 € |
| Année 24 | 240 197,38 € | 75 776,18 € | 1 673 254,52 € |
| Année 25 | 250 482,15 € | 65 491,41 € | 1 422 772,37 € |
| Année 26 | 261 207,30 € | 54 766,26 € | 1 161 565,07 € |
| Année 27 | 272 391,66 € | 43 581,90 € | 889 173,41 € |
| Année 28 | 284 054,95 € | 31 918,61 € | 605 118,46 € |
| Année 29 | 296 217,60 € | 19 755,96 € | 308 900,86 € |
| Année 30 | 308 900,86 € | 7 072,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 384 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 614 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.