Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 086,62 € | 26 086,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 050 € / mois | 74 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 760 € | 5 761 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 363 € | 5 467 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 723,66 € | 222 315,78 € | 5 243 776,34 € |
| Année 2 | 94 608,24 € | 218 431,20 € | 5 149 168,10 € |
| Année 3 | 98 659,20 € | 214 380,24 € | 5 050 508,90 € |
| Année 4 | 102 883,58 € | 210 155,86 € | 4 947 625,32 € |
| Année 5 | 107 288,85 € | 205 750,59 € | 4 840 336,47 € |
| Année 6 | 111 882,73 € | 201 156,71 € | 4 728 453,74 € |
| Année 7 | 116 673,33 € | 196 366,11 € | 4 611 780,41 € |
| Année 8 | 121 669,07 € | 191 370,37 € | 4 490 111,34 € |
| Année 9 | 126 878,69 € | 186 160,75 € | 4 363 232,65 € |
| Année 10 | 132 311,39 € | 180 728,05 € | 4 230 921,26 € |
| Année 11 | 137 976,67 € | 175 062,77 € | 4 092 944,59 € |
| Année 12 | 143 884,56 € | 169 154,88 € | 3 949 060,03 € |
| Année 13 | 150 045,42 € | 162 994,02 € | 3 799 014,61 € |
| Année 14 | 156 470,08 € | 156 569,36 € | 3 642 544,53 € |
| Année 15 | 163 169,81 € | 149 869,63 € | 3 479 374,72 € |
| Année 16 | 170 156,42 € | 142 883,02 € | 3 309 218,30 € |
| Année 17 | 177 442,20 € | 135 597,24 € | 3 131 776,10 € |
| Année 18 | 185 039,90 € | 127 999,54 € | 2 946 736,20 € |
| Année 19 | 192 962,94 € | 120 076,50 € | 2 753 773,26 € |
| Année 20 | 201 225,22 € | 111 814,22 € | 2 552 548,04 € |
| Année 21 | 209 841,29 € | 103 198,15 € | 2 342 706,75 € |
| Année 22 | 218 826,27 € | 94 213,17 € | 2 123 880,48 € |
| Année 23 | 228 195,98 € | 84 843,46 € | 1 895 684,50 € |
| Année 24 | 237 966,86 € | 75 072,58 € | 1 657 717,64 € |
| Année 25 | 248 156,14 € | 64 883,30 € | 1 409 561,50 € |
| Année 26 | 258 781,70 € | 54 257,74 € | 1 150 779,80 € |
| Année 27 | 269 862,21 € | 43 177,23 € | 880 917,59 € |
| Année 28 | 281 417,17 € | 31 622,27 € | 599 500,42 € |
| Année 29 | 293 466,89 € | 19 572,55 € | 306 033,53 € |
| Année 30 | 306 033,53 € | 7 006,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 334 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 014 € pour cette enveloppe de financement.