Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 345,33 € | 38 345,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 198 € / mois | 109 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 760 € | 5 761 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 363 € | 5 467 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 629,69 € | 186 514,27 € | 5 060 870,31 € |
| Année 2 | 283 587,98 € | 176 555,98 € | 4 777 282,33 € |
| Année 3 | 293 908,66 € | 166 235,30 € | 4 483 373,67 € |
| Année 4 | 304 604,99 € | 155 538,97 € | 4 178 768,68 € |
| Année 5 | 315 690,55 € | 144 453,41 € | 3 863 078,13 € |
| Année 6 | 327 179,58 € | 132 964,38 € | 3 535 898,55 € |
| Année 7 | 339 086,74 € | 121 057,22 € | 3 196 811,81 € |
| Année 8 | 351 427,21 € | 108 716,75 € | 2 845 384,60 € |
| Année 9 | 364 216,80 € | 95 927,16 € | 2 481 167,80 € |
| Année 10 | 377 471,86 € | 82 672,10 € | 2 103 695,94 € |
| Année 11 | 391 209,29 € | 68 934,67 € | 1 712 486,65 € |
| Année 12 | 405 446,71 € | 54 697,25 € | 1 307 039,94 € |
| Année 13 | 420 202,24 € | 39 941,72 € | 886 837,70 € |
| Année 14 | 435 494,79 € | 24 649,17 € | 451 342,91 € |
| Année 15 | 451 342,91 € | 8 800,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 334 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.