Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 384 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 704,73 € | 38 704,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 287 € / mois | 110 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 760 € | 5 815 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 613 € | 5 519 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 384 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 194,30 € | 188 262,46 € | 5 108 305,70 € |
| Année 2 | 286 245,92 € | 178 210,84 € | 4 822 059,78 € |
| Année 3 | 296 663,38 € | 167 793,38 € | 4 525 396,40 € |
| Année 4 | 307 459,90 € | 156 996,86 € | 4 217 936,50 € |
| Année 5 | 318 649,38 € | 145 807,38 € | 3 899 287,12 € |
| Année 6 | 330 246,10 € | 134 210,66 € | 3 569 041,02 € |
| Année 7 | 342 264,83 € | 122 191,93 € | 3 226 776,19 € |
| Année 8 | 354 720,99 € | 109 735,77 € | 2 872 055,20 € |
| Année 9 | 367 630,44 € | 96 826,32 € | 2 504 424,76 € |
| Année 10 | 381 009,75 € | 83 447,01 € | 2 123 415,01 € |
| Année 11 | 394 875,94 € | 69 580,82 € | 1 728 539,07 € |
| Année 12 | 409 246,79 € | 55 209,97 € | 1 319 292,28 € |
| Année 13 | 424 140,60 € | 40 316,16 € | 895 151,68 € |
| Année 14 | 439 576,49 € | 24 880,27 € | 455 575,19 € |
| Année 15 | 455 575,19 € | 8 882,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 384 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 614 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.