Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 334 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 433,64 € | 31 433,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 253 € / mois | 89 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 760 € | 5 761 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 363 € | 5 467 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 976,57 € | 193 227,11 € | 5 150 523,43 € |
| Année 2 | 190 862,27 € | 186 341,41 € | 4 959 661,16 € |
| Année 3 | 198 005,68 € | 179 198,00 € | 4 761 655,48 € |
| Année 4 | 205 416,47 € | 171 787,21 € | 4 556 239,01 € |
| Année 5 | 213 104,59 € | 164 099,09 € | 4 343 134,42 € |
| Année 6 | 221 080,49 € | 156 123,19 € | 4 122 053,93 € |
| Année 7 | 229 354,87 € | 147 848,81 € | 3 892 699,06 € |
| Année 8 | 237 938,97 € | 139 264,71 € | 3 654 760,09 € |
| Année 9 | 246 844,32 € | 130 359,36 € | 3 407 915,77 € |
| Année 10 | 256 082,99 € | 121 120,69 € | 3 151 832,78 € |
| Année 11 | 265 667,42 € | 111 536,26 € | 2 886 165,36 € |
| Année 12 | 275 610,58 € | 101 593,10 € | 2 610 554,78 € |
| Année 13 | 285 925,89 € | 91 277,79 € | 2 324 628,89 € |
| Année 14 | 296 627,26 € | 80 576,42 € | 2 028 001,63 € |
| Année 15 | 307 729,15 € | 69 474,53 € | 1 720 272,48 € |
| Année 16 | 319 246,55 € | 57 957,13 € | 1 401 025,93 € |
| Année 17 | 331 195,03 € | 46 008,65 € | 1 069 830,90 € |
| Année 18 | 343 590,69 € | 33 612,99 € | 726 240,21 € |
| Année 19 | 356 450,27 € | 20 753,41 € | 369 789,94 € |
| Année 20 | 369 789,94 € | 7 412,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 334 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.