Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 234 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 597,60 € | 25 597,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 568 € / mois | 73 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 760 € | 5 653 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 863 € | 5 365 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 234 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 022,93 € | 218 148,27 € | 5 145 477,07 € |
| Année 2 | 92 834,71 € | 214 336,49 € | 5 052 642,36 € |
| Année 3 | 96 809,69 € | 210 361,51 € | 4 955 832,67 € |
| Année 4 | 100 954,89 € | 206 216,31 € | 4 854 877,78 € |
| Année 5 | 105 277,58 € | 201 893,62 € | 4 749 600,20 € |
| Année 6 | 109 785,37 € | 197 385,83 € | 4 639 814,83 € |
| Année 7 | 114 486,14 € | 192 685,06 € | 4 525 328,69 € |
| Année 8 | 119 388,22 € | 187 782,98 € | 4 405 940,47 € |
| Année 9 | 124 500,17 € | 182 671,03 € | 4 281 440,30 € |
| Année 10 | 129 831,03 € | 177 340,17 € | 4 151 609,27 € |
| Année 11 | 135 390,15 € | 171 781,05 € | 4 016 219,12 € |
| Année 12 | 141 187,27 € | 165 983,93 € | 3 875 031,85 € |
| Année 13 | 147 232,65 € | 159 938,55 € | 3 727 799,20 € |
| Année 14 | 153 536,85 € | 153 634,35 € | 3 574 262,35 € |
| Année 15 | 160 110,99 € | 147 060,21 € | 3 414 151,36 € |
| Année 16 | 166 966,62 € | 140 204,58 € | 3 247 184,74 € |
| Année 17 | 174 115,79 € | 133 055,41 € | 3 073 068,95 € |
| Année 18 | 181 571,10 € | 125 600,10 € | 2 891 497,85 € |
| Année 19 | 189 345,61 € | 117 825,59 € | 2 702 152,24 € |
| Année 20 | 197 453,02 € | 109 718,18 € | 2 504 699,22 € |
| Année 21 | 205 907,55 € | 101 263,65 € | 2 298 791,67 € |
| Année 22 | 214 724,11 € | 92 447,09 € | 2 084 067,56 € |
| Année 23 | 223 918,16 € | 83 253,04 € | 1 860 149,40 € |
| Année 24 | 233 505,90 € | 73 665,30 € | 1 626 643,50 € |
| Année 25 | 243 504,14 € | 63 667,06 € | 1 383 139,36 € |
| Année 26 | 253 930,48 € | 53 240,72 € | 1 129 208,88 € |
| Année 27 | 264 803,30 € | 42 367,90 € | 864 405,58 € |
| Année 28 | 276 141,65 € | 31 029,55 € | 588 263,93 € |
| Année 29 | 287 965,49 € | 19 205,71 € | 300 298,44 € |
| Année 30 | 300 298,44 € | 6 875,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 234 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 136 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.