Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 284 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 842,11 € | 25 842,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 309 € / mois | 73 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 760 € | 5 707 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 113 € | 5 416 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 284 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 873,29 € | 220 232,03 € | 5 194 626,71 € |
| Année 2 | 93 721,48 € | 216 383,84 € | 5 100 905,23 € |
| Année 3 | 97 734,45 € | 212 370,87 € | 5 003 170,78 € |
| Année 4 | 101 919,23 € | 208 186,09 € | 4 901 251,55 € |
| Année 5 | 106 283,23 € | 203 822,09 € | 4 794 968,32 € |
| Année 6 | 110 834,05 € | 199 271,27 € | 4 684 134,27 € |
| Année 7 | 115 579,75 € | 194 525,57 € | 4 568 554,52 € |
| Année 8 | 120 528,65 € | 189 576,67 € | 4 448 025,87 € |
| Année 9 | 125 689,43 € | 184 415,89 € | 4 322 336,44 € |
| Année 10 | 131 071,19 € | 179 034,13 € | 4 191 265,25 € |
| Année 11 | 136 683,43 € | 173 421,89 € | 4 054 581,82 € |
| Année 12 | 142 535,92 € | 167 569,40 € | 3 912 045,90 € |
| Année 13 | 148 639,02 € | 161 466,30 € | 3 763 406,88 € |
| Année 14 | 155 003,45 € | 155 101,87 € | 3 608 403,43 € |
| Année 15 | 161 640,39 € | 148 464,93 € | 3 446 763,04 € |
| Année 16 | 168 561,52 € | 141 543,80 € | 3 278 201,52 € |
| Année 17 | 175 778,97 € | 134 326,35 € | 3 102 422,55 € |
| Année 18 | 183 305,50 € | 126 799,82 € | 2 919 117,05 € |
| Année 19 | 191 154,26 € | 118 951,06 € | 2 727 962,79 € |
| Année 20 | 199 339,12 € | 110 766,20 € | 2 528 623,67 € |
| Année 21 | 207 874,43 € | 102 230,89 € | 2 320 749,24 € |
| Année 22 | 216 775,19 € | 93 330,13 € | 2 103 974,05 € |
| Année 23 | 226 057,05 € | 84 048,27 € | 1 877 917,00 € |
| Année 24 | 235 736,37 € | 74 368,95 € | 1 642 180,63 € |
| Année 25 | 245 830,15 € | 64 275,17 € | 1 396 350,48 € |
| Année 26 | 256 356,09 € | 53 749,23 € | 1 139 994,39 € |
| Année 27 | 267 332,76 € | 42 772,56 € | 872 661,63 € |
| Année 28 | 278 779,39 € | 31 325,93 € | 593 882,24 € |
| Année 29 | 290 716,18 € | 19 389,14 € | 303 166,06 € |
| Année 30 | 303 166,06 € | 6 941,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 284 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.