Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 969,15 € | 34 969,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 967 € / mois | 99 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 760 € | 6 409 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 363 € | 6 082 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 669,38 € | 214 960,42 € | 5 729 830,62 € |
| Année 2 | 212 329,55 € | 207 300,25 € | 5 517 501,07 € |
| Année 3 | 220 276,42 € | 199 353,38 € | 5 297 224,65 € |
| Année 4 | 228 520,75 € | 191 109,05 € | 5 068 703,90 € |
| Année 5 | 237 073,60 € | 182 556,20 € | 4 831 630,30 € |
| Année 6 | 245 946,58 € | 173 683,22 € | 4 585 683,72 € |
| Année 7 | 255 151,66 € | 164 478,14 € | 4 330 532,06 € |
| Année 8 | 264 701,22 € | 154 928,58 € | 4 065 830,84 € |
| Année 9 | 274 608,21 € | 145 021,59 € | 3 791 222,63 € |
| Année 10 | 284 886,01 € | 134 743,79 € | 3 506 336,62 € |
| Année 11 | 295 548,47 € | 124 081,33 € | 3 210 788,15 € |
| Année 12 | 306 609,98 € | 113 019,82 € | 2 904 178,17 € |
| Année 13 | 318 085,47 € | 101 544,33 € | 2 586 092,70 € |
| Année 14 | 329 990,51 € | 89 639,29 € | 2 256 102,19 € |
| Année 15 | 342 341,08 € | 77 288,72 € | 1 913 761,11 € |
| Année 16 | 355 153,91 € | 64 475,89 € | 1 558 607,20 € |
| Année 17 | 368 446,28 € | 51 183,52 € | 1 190 160,92 € |
| Année 18 | 382 236,17 € | 37 393,63 € | 807 924,75 € |
| Année 19 | 396 542,12 € | 23 087,68 € | 411 382,63 € |
| Année 20 | 411 382,63 € | 8 246,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 934 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 214 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.