Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 263,77 € | 35 263,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 860 € / mois | 100 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 760 € | 6 463 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 613 € | 6 134 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 393,71 € | 216 771,53 € | 5 778 106,29 € |
| Année 2 | 214 118,43 € | 209 046,81 € | 5 563 987,86 € |
| Année 3 | 222 132,26 € | 201 032,98 € | 5 341 855,60 € |
| Année 4 | 230 446,02 € | 192 719,22 € | 5 111 409,58 € |
| Année 5 | 239 070,94 € | 184 094,30 € | 4 872 338,64 € |
| Année 6 | 248 018,67 € | 175 146,57 € | 4 624 319,97 € |
| Année 7 | 257 301,31 € | 165 863,93 € | 4 367 018,66 € |
| Année 8 | 266 931,33 € | 156 233,91 € | 4 100 087,33 € |
| Année 9 | 276 921,79 € | 146 243,45 € | 3 823 165,54 € |
| Année 10 | 287 286,15 € | 135 879,09 € | 3 535 879,39 € |
| Année 11 | 298 038,45 € | 125 126,79 € | 3 237 840,94 € |
| Année 12 | 309 193,14 € | 113 972,10 € | 2 928 647,80 € |
| Année 13 | 320 765,35 € | 102 399,89 € | 2 607 882,45 € |
| Année 14 | 332 770,65 € | 90 394,59 € | 2 275 111,80 € |
| Année 15 | 345 225,29 € | 77 939,95 € | 1 929 886,51 € |
| Année 16 | 358 146,06 € | 65 019,18 € | 1 571 740,45 € |
| Année 17 | 371 550,44 € | 51 614,80 € | 1 200 190,01 € |
| Année 18 | 385 456,46 € | 37 708,78 € | 814 733,55 € |
| Année 19 | 399 883,01 € | 23 282,23 € | 414 850,54 € |
| Année 20 | 414 850,54 € | 8 315,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 984 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 754 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 613 € (2,5%).