Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 558,40 € | 35 558,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 753 € / mois | 101 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 760 € | 6 517 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 863 € | 6 185 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 118,17 € | 218 582,63 € | 5 826 381,83 € |
| Année 2 | 215 907,43 € | 210 793,37 € | 5 610 474,40 € |
| Année 3 | 223 988,21 € | 202 712,59 € | 5 386 486,19 € |
| Année 4 | 232 371,42 € | 194 329,38 € | 5 154 114,77 € |
| Année 5 | 241 068,42 € | 185 632,38 € | 4 913 046,35 € |
| Année 6 | 250 090,90 € | 176 609,90 € | 4 662 955,45 € |
| Année 7 | 259 451,07 € | 167 249,73 € | 4 403 504,38 € |
| Année 8 | 269 161,57 € | 157 539,23 € | 4 134 342,81 € |
| Année 9 | 279 235,51 € | 147 465,29 € | 3 855 107,30 € |
| Année 10 | 289 686,48 € | 137 014,32 € | 3 565 420,82 € |
| Année 11 | 300 528,59 € | 126 172,21 € | 3 264 892,23 € |
| Année 12 | 311 776,51 € | 114 924,29 € | 2 953 115,72 € |
| Année 13 | 323 445,40 € | 103 255,40 € | 2 629 670,32 € |
| Année 14 | 335 551,01 € | 91 149,79 € | 2 294 119,31 € |
| Année 15 | 348 109,71 € | 78 591,09 € | 1 946 009,60 € |
| Année 16 | 361 138,44 € | 65 562,36 € | 1 584 871,16 € |
| Année 17 | 374 654,80 € | 52 046,00 € | 1 210 216,36 € |
| Année 18 | 388 677,03 € | 38 023,77 € | 821 539,33 € |
| Année 19 | 403 224,08 € | 23 476,72 € | 418 315,25 € |
| Année 20 | 418 315,25 € | 8 385,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 034 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 595 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.