Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 025,25 € | 31 025,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 016 € / mois | 88 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 760 € | 6 517 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 863 € | 6 185 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 545,11 € | 223 757,89 € | 5 885 954,89 € |
| Année 2 | 154 212,29 € | 218 090,71 € | 5 731 742,60 € |
| Année 3 | 160 095,68 € | 212 207,32 € | 5 571 646,92 € |
| Année 4 | 166 203,55 € | 206 099,45 € | 5 405 443,37 € |
| Année 5 | 172 544,44 € | 199 758,56 € | 5 232 898,93 € |
| Année 6 | 179 127,25 € | 193 175,75 € | 5 053 771,68 € |
| Année 7 | 185 961,15 € | 186 341,85 € | 4 867 810,53 € |
| Année 8 | 193 055,83 € | 179 247,17 € | 4 674 754,70 € |
| Année 9 | 200 421,14 € | 171 881,86 € | 4 474 333,56 € |
| Année 10 | 208 067,49 € | 164 235,51 € | 4 266 266,07 € |
| Année 11 | 216 005,51 € | 156 297,49 € | 4 050 260,56 € |
| Année 12 | 224 246,43 € | 148 056,57 € | 3 826 014,13 € |
| Année 13 | 232 801,71 € | 139 501,29 € | 3 593 212,42 € |
| Année 14 | 241 683,39 € | 130 619,61 € | 3 351 529,03 € |
| Année 15 | 250 903,94 € | 121 399,06 € | 3 100 625,09 € |
| Année 16 | 260 476,23 € | 111 826,77 € | 2 840 148,86 € |
| Année 17 | 270 413,73 € | 101 889,27 € | 2 569 735,13 € |
| Année 18 | 280 730,37 € | 91 572,63 € | 2 289 004,76 € |
| Année 19 | 291 440,58 € | 80 862,42 € | 1 997 564,18 € |
| Année 20 | 302 559,44 € | 69 743,56 € | 1 695 004,74 € |
| Année 21 | 314 102,46 € | 58 200,54 € | 1 380 902,28 € |
| Année 22 | 326 085,89 € | 46 217,11 € | 1 054 816,39 € |
| Année 23 | 338 526,50 € | 33 776,50 € | 716 289,89 € |
| Année 24 | 351 441,69 € | 20 861,31 € | 364 848,20 € |
| Année 25 | 364 848,20 € | 7 453,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 034 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 644 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 414 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.