Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 084 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 282,31 € | 31 282,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 795 € / mois | 89 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 760 € | 6 571 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 113 € | 6 236 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 084 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 775,84 € | 225 611,88 € | 5 934 724,16 € |
| Année 2 | 155 489,99 € | 219 897,73 € | 5 779 234,17 € |
| Année 3 | 161 422,13 € | 213 965,59 € | 5 617 812,04 € |
| Année 4 | 167 580,59 € | 207 807,13 € | 5 450 231,45 € |
| Année 5 | 173 974,00 € | 201 413,72 € | 5 276 257,45 € |
| Année 6 | 180 611,34 € | 194 776,38 € | 5 095 646,11 € |
| Année 7 | 187 501,91 € | 187 885,81 € | 4 908 144,20 € |
| Année 8 | 194 655,35 € | 180 732,37 € | 4 713 488,85 € |
| Année 9 | 202 081,67 € | 173 306,05 € | 4 511 407,18 € |
| Année 10 | 209 791,34 € | 165 596,38 € | 4 301 615,84 € |
| Année 11 | 217 795,15 € | 157 592,57 € | 4 083 820,69 € |
| Année 12 | 226 104,34 € | 149 283,38 € | 3 857 716,35 € |
| Année 13 | 234 730,51 € | 140 657,21 € | 3 622 985,84 € |
| Année 14 | 243 685,79 € | 131 701,93 € | 3 379 300,05 € |
| Année 15 | 252 982,70 € | 122 405,02 € | 3 126 317,35 € |
| Année 16 | 262 634,34 € | 112 753,38 € | 2 863 683,01 € |
| Année 17 | 272 654,18 € | 102 733,54 € | 2 591 028,83 € |
| Année 18 | 283 056,27 € | 92 331,45 € | 2 307 972,56 € |
| Année 19 | 293 855,27 € | 81 532,45 € | 2 014 117,29 € |
| Année 20 | 305 066,19 € | 70 321,53 € | 1 709 051,10 € |
| Année 21 | 316 704,86 € | 58 682,86 € | 1 392 346,24 € |
| Année 22 | 328 787,58 € | 46 600,14 € | 1 063 558,66 € |
| Année 23 | 341 331,24 € | 34 056,48 € | 722 227,42 € |
| Année 24 | 354 353,45 € | 21 034,27 € | 367 873,97 € |
| Année 25 | 367 873,97 € | 7 515,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 084 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 014 € pour cette enveloppe de financement.