Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 084 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 754,25 € | 29 754,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 164 € / mois | 85 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 760 € | 6 571 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 113 € | 6 236 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 084 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 478,87 € | 253 572,13 € | 5 981 021,13 € |
| Année 2 | 107 909,67 € | 249 141,33 € | 5 873 111,46 € |
| Année 3 | 112 530,11 € | 244 520,89 € | 5 760 581,35 € |
| Année 4 | 117 348,45 € | 239 702,55 € | 5 643 232,90 € |
| Année 5 | 122 373,06 € | 234 677,94 € | 5 520 859,84 € |
| Année 6 | 127 612,85 € | 229 438,15 € | 5 393 246,99 € |
| Année 7 | 133 076,97 € | 223 974,03 € | 5 260 170,02 € |
| Année 8 | 138 775,05 € | 218 275,95 € | 5 121 394,97 € |
| Année 9 | 144 717,14 € | 212 333,86 € | 4 976 677,83 € |
| Année 10 | 150 913,63 € | 206 137,37 € | 4 825 764,20 € |
| Année 11 | 157 375,45 € | 199 675,55 € | 4 668 388,75 € |
| Année 12 | 164 113,96 € | 192 937,04 € | 4 504 274,79 € |
| Année 13 | 171 140,99 € | 185 910,01 € | 4 333 133,80 € |
| Année 14 | 178 468,90 € | 178 582,10 € | 4 154 664,90 € |
| Année 15 | 186 110,58 € | 170 940,42 € | 3 968 554,32 € |
| Année 16 | 194 079,47 € | 162 971,53 € | 3 774 474,85 € |
| Année 17 | 202 389,57 € | 154 661,43 € | 3 572 085,28 € |
| Année 18 | 211 055,49 € | 145 995,51 € | 3 361 029,79 € |
| Année 19 | 220 092,45 € | 136 958,55 € | 3 140 937,34 € |
| Année 20 | 229 516,38 € | 127 534,62 € | 2 911 420,96 € |
| Année 21 | 239 343,81 € | 117 707,19 € | 2 672 077,15 € |
| Année 22 | 249 592,03 € | 107 458,97 € | 2 422 485,12 € |
| Année 23 | 260 279,08 € | 96 771,92 € | 2 162 206,04 € |
| Année 24 | 271 423,70 € | 85 627,30 € | 1 890 782,34 € |
| Année 25 | 283 045,52 € | 74 005,48 € | 1 607 736,82 € |
| Année 26 | 295 164,97 € | 61 886,03 € | 1 312 571,85 € |
| Année 27 | 307 803,37 € | 49 247,63 € | 1 004 768,48 € |
| Année 28 | 320 982,85 € | 36 068,15 € | 683 785,63 € |
| Année 29 | 334 726,71 € | 22 324,29 € | 349 058,92 € |
| Année 30 | 349 058,92 € | 7 991,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 084 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 014 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.