Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 243,27 € | 30 243,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 646 € / mois | 86 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 760 € | 6 679 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 613 € | 6 339 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 179,62 € | 257 739,62 € | 6 079 320,38 € |
| Année 2 | 109 683,21 € | 253 236,03 € | 5 969 637,17 € |
| Année 3 | 114 379,62 € | 248 539,62 € | 5 855 257,55 € |
| Année 4 | 119 277,13 € | 243 642,11 € | 5 735 980,42 € |
| Année 5 | 124 384,33 € | 238 534,91 € | 5 611 596,09 € |
| Année 6 | 129 710,21 € | 233 209,03 € | 5 481 885,88 € |
| Année 7 | 135 264,17 € | 227 655,07 € | 5 346 621,71 € |
| Année 8 | 141 055,88 € | 221 863,36 € | 5 205 565,83 € |
| Année 9 | 147 095,61 € | 215 823,63 € | 5 058 470,22 € |
| Année 10 | 153 393,97 € | 209 525,27 € | 4 905 076,25 € |
| Année 11 | 159 961,99 € | 202 957,25 € | 4 745 114,26 € |
| Année 12 | 166 811,25 € | 196 107,99 € | 4 578 303,01 € |
| Année 13 | 173 953,78 € | 188 965,46 € | 4 404 349,23 € |
| Année 14 | 181 402,12 € | 181 517,12 € | 4 222 947,11 € |
| Année 15 | 189 169,43 € | 173 749,81 € | 4 033 777,68 € |
| Année 16 | 197 269,27 € | 165 649,97 € | 3 836 508,41 € |
| Année 17 | 205 715,93 € | 157 203,31 € | 3 630 792,48 € |
| Année 18 | 214 524,29 € | 148 394,95 € | 3 416 268,19 € |
| Année 19 | 223 709,79 € | 139 209,45 € | 3 192 558,40 € |
| Année 20 | 233 288,60 € | 129 630,64 € | 2 959 269,80 € |
| Année 21 | 243 277,55 € | 119 641,69 € | 2 715 992,25 € |
| Année 22 | 253 694,21 € | 109 225,03 € | 2 462 298,04 € |
| Année 23 | 264 556,90 € | 98 362,34 € | 2 197 741,14 € |
| Année 24 | 275 884,69 € | 87 034,55 € | 1 921 856,45 € |
| Année 25 | 287 697,53 € | 75 221,71 € | 1 634 158,92 € |
| Année 26 | 300 016,15 € | 62 903,09 € | 1 334 142,77 € |
| Année 27 | 312 862,26 € | 50 056,98 € | 1 021 280,51 € |
| Année 28 | 326 258,40 € | 36 660,84 € | 695 022,11 € |
| Année 29 | 340 228,12 € | 22 691,12 € | 354 793,99 € |
| Année 30 | 354 793,99 € | 8 123,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 184 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.