Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 796,44 € | 31 796,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 353 € / mois | 90 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 760 € | 6 679 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 613 € | 6 339 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 237,44 € | 229 319,84 € | 6 032 262,56 € |
| Année 2 | 158 045,46 € | 223 511,82 € | 5 874 217,10 € |
| Année 3 | 164 075,11 € | 217 482,17 € | 5 710 141,99 € |
| Année 4 | 170 334,80 € | 211 222,48 € | 5 539 807,19 € |
| Année 5 | 176 833,28 € | 204 724,00 € | 5 362 973,91 € |
| Année 6 | 183 579,70 € | 197 977,58 € | 5 179 394,21 € |
| Année 7 | 190 583,51 € | 190 973,77 € | 4 988 810,70 € |
| Année 8 | 197 854,52 € | 183 702,76 € | 4 790 956,18 € |
| Année 9 | 205 402,92 € | 176 154,36 € | 4 585 553,26 € |
| Année 10 | 213 239,31 € | 168 317,97 € | 4 372 313,95 € |
| Année 11 | 221 374,67 € | 160 182,61 € | 4 150 939,28 € |
| Année 12 | 229 820,39 € | 151 736,89 € | 3 921 118,89 € |
| Année 13 | 238 588,34 € | 142 968,94 € | 3 682 530,55 € |
| Année 14 | 247 690,79 € | 133 866,49 € | 3 434 839,76 € |
| Année 15 | 257 140,52 € | 124 416,76 € | 3 177 699,24 € |
| Année 16 | 266 950,77 € | 114 606,51 € | 2 910 748,47 € |
| Année 17 | 277 135,28 € | 104 422,00 € | 2 633 613,19 € |
| Année 18 | 287 708,33 € | 93 848,95 € | 2 345 904,86 € |
| Année 19 | 298 684,79 € | 82 872,49 € | 2 047 220,07 € |
| Année 20 | 310 080,00 € | 71 477,28 € | 1 737 140,07 € |
| Année 21 | 321 909,95 € | 59 647,33 € | 1 415 230,12 € |
| Année 22 | 334 191,23 € | 47 366,05 € | 1 081 038,89 € |
| Année 23 | 346 941,06 € | 34 616,22 € | 734 097,83 € |
| Année 24 | 360 177,30 € | 21 379,98 € | 373 920,53 € |
| Année 25 | 373 920,53 € | 7 638,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 184 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 847 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 214 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.