Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 284 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 310,58 € | 32 310,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 911 € / mois | 92 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 760 € | 6 787 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 113 € | 6 441 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 284 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 699,13 € | 233 027,83 € | 6 129 800,87 € |
| Année 2 | 160 601,10 € | 227 125,86 € | 5 969 199,77 € |
| Année 3 | 166 728,25 € | 220 998,71 € | 5 802 471,52 € |
| Année 4 | 173 089,14 € | 214 637,82 € | 5 629 382,38 € |
| Année 5 | 179 692,72 € | 208 034,24 € | 5 449 689,66 € |
| Année 6 | 186 548,21 € | 201 178,75 € | 5 263 141,45 € |
| Année 7 | 193 665,28 € | 194 061,68 € | 5 069 476,17 € |
| Année 8 | 201 053,85 € | 186 673,11 € | 4 868 422,32 € |
| Année 9 | 208 724,31 € | 179 002,65 € | 4 659 698,01 € |
| Année 10 | 216 687,42 € | 171 039,54 € | 4 443 010,59 € |
| Année 11 | 224 954,33 € | 162 772,63 € | 4 218 056,26 € |
| Année 12 | 233 536,63 € | 154 190,33 € | 3 984 519,63 € |
| Année 13 | 242 446,35 € | 145 280,61 € | 3 742 073,28 € |
| Année 14 | 251 696,00 € | 136 030,96 € | 3 490 377,28 € |
| Année 15 | 261 298,52 € | 126 428,44 € | 3 229 078,76 € |
| Année 16 | 271 267,42 € | 116 459,54 € | 2 957 811,34 € |
| Année 17 | 281 616,61 € | 106 110,35 € | 2 676 194,73 € |
| Année 18 | 292 360,64 € | 95 366,32 € | 2 383 834,09 € |
| Année 19 | 303 514,57 € | 84 212,39 € | 2 080 319,52 € |
| Année 20 | 315 094,05 € | 72 632,91 € | 1 765 225,47 € |
| Année 21 | 327 115,29 € | 60 611,67 € | 1 438 110,18 € |
| Année 22 | 339 595,18 € | 48 131,78 € | 1 098 515,00 € |
| Année 23 | 352 551,16 € | 35 175,80 € | 745 963,84 € |
| Année 24 | 366 001,45 € | 21 725,51 € | 379 962,39 € |
| Année 25 | 379 962,39 € | 7 762,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 284 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.