Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 384 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 824,71 € | 32 824,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 469 € / mois | 93 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 760 € | 6 895 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 613 € | 6 544 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 384 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 160,71 € | 236 735,81 € | 6 227 339,29 € |
| Année 2 | 163 156,59 € | 230 739,93 € | 6 064 182,70 € |
| Année 3 | 169 381,23 € | 224 515,29 € | 5 894 801,47 € |
| Année 4 | 175 843,34 € | 218 053,18 € | 5 718 958,13 € |
| Année 5 | 182 551,98 € | 211 344,54 € | 5 536 406,15 € |
| Année 6 | 189 516,61 € | 204 379,91 € | 5 346 889,54 € |
| Année 7 | 196 746,89 € | 197 149,63 € | 5 150 142,65 € |
| Année 8 | 204 253,03 € | 189 643,49 € | 4 945 889,62 € |
| Année 9 | 212 045,53 € | 181 850,99 € | 4 733 844,09 € |
| Année 10 | 220 135,36 € | 173 761,16 € | 4 513 708,73 € |
| Année 11 | 228 533,82 € | 165 362,70 € | 4 285 174,91 € |
| Année 12 | 237 252,68 € | 156 643,84 € | 4 047 922,23 € |
| Année 13 | 246 304,16 € | 147 592,36 € | 3 801 618,07 € |
| Année 14 | 255 701,00 € | 138 195,52 € | 3 545 917,07 € |
| Année 15 | 265 456,31 € | 128 440,21 € | 3 280 460,76 € |
| Année 16 | 275 583,81 € | 118 312,71 € | 3 004 876,95 € |
| Année 17 | 286 097,68 € | 107 798,84 € | 2 718 779,27 € |
| Année 18 | 297 012,69 € | 96 883,83 € | 2 421 766,58 € |
| Année 19 | 308 344,12 € | 85 552,40 € | 2 113 422,46 € |
| Année 20 | 320 107,85 € | 73 788,67 € | 1 793 314,61 € |
| Année 21 | 332 320,37 € | 61 576,15 € | 1 460 994,24 € |
| Année 22 | 344 998,82 € | 48 897,70 € | 1 115 995,42 € |
| Année 23 | 358 160,95 € | 35 735,57 € | 757 834,47 € |
| Année 24 | 371 825,27 € | 22 071,25 € | 386 009,20 € |
| Année 25 | 386 009,20 € | 7 885,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 384 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.