Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 384 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 221,30 € | 31 221,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 610 € / mois | 89 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 760 € | 6 895 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 613 € | 6 544 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 384 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 580,96 € | 266 074,64 € | 6 275 919,04 € |
| Année 2 | 113 230,19 € | 261 425,41 € | 6 162 688,85 € |
| Année 3 | 118 078,48 € | 256 577,12 € | 6 044 610,37 € |
| Année 4 | 123 134,34 € | 251 521,26 € | 5 921 476,03 € |
| Année 5 | 128 406,73 € | 246 248,87 € | 5 793 069,30 € |
| Année 6 | 133 904,84 € | 240 750,76 € | 5 659 164,46 € |
| Année 7 | 139 638,37 € | 235 017,23 € | 5 519 526,09 € |
| Année 8 | 145 617,43 € | 229 038,17 € | 5 373 908,66 € |
| Année 9 | 151 852,48 € | 222 803,12 € | 5 222 056,18 € |
| Année 10 | 158 354,48 € | 216 301,12 € | 5 063 701,70 € |
| Année 11 | 165 134,91 € | 209 520,69 € | 4 898 566,79 € |
| Année 12 | 172 205,67 € | 202 449,93 € | 4 726 361,12 € |
| Année 13 | 179 579,16 € | 195 076,44 € | 4 546 781,96 € |
| Année 14 | 187 268,40 € | 187 387,20 € | 4 359 513,56 € |
| Année 15 | 195 286,84 € | 179 368,76 € | 4 164 226,72 € |
| Année 16 | 203 648,65 € | 171 006,95 € | 3 960 578,07 € |
| Année 17 | 212 368,47 € | 162 287,13 € | 3 748 209,60 € |
| Année 18 | 221 461,68 € | 153 193,92 € | 3 526 747,92 € |
| Année 19 | 230 944,21 € | 143 711,39 € | 3 295 803,71 € |
| Année 20 | 240 832,78 € | 133 822,82 € | 3 054 970,93 € |
| Année 21 | 251 144,76 € | 123 510,84 € | 2 803 826,17 € |
| Année 22 | 261 898,30 € | 112 757,30 € | 2 541 927,87 € |
| Année 23 | 273 112,24 € | 101 543,36 € | 2 268 815,63 € |
| Année 24 | 284 806,36 € | 89 849,24 € | 1 984 009,27 € |
| Année 25 | 297 001,21 € | 77 654,39 € | 1 687 008,06 € |
| Année 26 | 309 718,22 € | 64 937,38 € | 1 377 289,84 € |
| Année 27 | 322 979,73 € | 51 675,87 € | 1 054 310,11 € |
| Année 28 | 336 809,07 € | 37 846,53 € | 717 501,04 € |
| Année 29 | 351 230,56 € | 23 425,04 € | 366 270,48 € |
| Année 30 | 366 270,48 € | 8 386,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 384 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 614 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.