Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 976,79 € | 30 976,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 869 € / mois | 88 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 760 € | 6 841 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 363 € | 6 492 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 730,60 € | 263 990,88 € | 6 226 769,40 € |
| Année 2 | 112 343,43 € | 259 378,05 € | 6 114 425,97 € |
| Année 3 | 117 153,73 € | 254 567,75 € | 5 997 272,24 € |
| Année 4 | 122 170,02 € | 249 551,46 € | 5 875 102,22 € |
| Année 5 | 127 401,09 € | 244 320,39 € | 5 747 701,13 € |
| Année 6 | 132 856,15 € | 238 865,33 € | 5 614 844,98 € |
| Année 7 | 138 544,78 € | 233 176,70 € | 5 476 300,20 € |
| Année 8 | 144 477,00 € | 227 244,48 € | 5 331 823,20 € |
| Année 9 | 150 663,21 € | 221 058,27 € | 5 181 159,99 € |
| Année 10 | 157 114,32 € | 214 607,16 € | 5 024 045,67 € |
| Année 11 | 163 841,64 € | 207 879,84 € | 4 860 204,03 € |
| Année 12 | 170 857,02 € | 200 864,46 € | 4 689 347,01 € |
| Année 13 | 178 172,77 € | 193 548,71 € | 4 511 174,24 € |
| Année 14 | 185 801,78 € | 185 919,70 € | 4 325 372,46 € |
| Année 15 | 193 757,45 € | 177 964,03 € | 4 131 615,01 € |
| Année 16 | 202 053,73 € | 169 667,75 € | 3 929 561,28 € |
| Année 17 | 210 705,28 € | 161 016,20 € | 3 718 856,00 € |
| Année 18 | 219 727,26 € | 151 994,22 € | 3 499 128,74 € |
| Année 19 | 229 135,54 € | 142 585,94 € | 3 269 993,20 € |
| Année 20 | 238 946,69 € | 132 774,79 € | 3 031 046,51 € |
| Année 21 | 249 177,90 € | 122 543,58 € | 2 781 868,61 € |
| Année 22 | 259 847,19 € | 111 874,29 € | 2 522 021,42 € |
| Année 23 | 270 973,33 € | 100 748,15 € | 2 251 048,09 € |
| Année 24 | 282 575,88 € | 89 145,60 € | 1 968 472,21 € |
| Année 25 | 294 675,19 € | 77 046,29 € | 1 673 797,02 € |
| Année 26 | 307 292,61 € | 64 428,87 € | 1 366 504,41 € |
| Année 27 | 320 450,25 € | 51 271,23 € | 1 046 054,16 € |
| Année 28 | 334 171,31 € | 37 550,17 € | 711 882,85 € |
| Année 29 | 348 479,86 € | 23 241,62 € | 363 402,99 € |
| Année 30 | 363 402,99 € | 8 320,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 334 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.