Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 334 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 326,15 € | 37 326,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 110 € / mois | 106 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 760 € | 6 841 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 363 € | 6 492 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 464,51 € | 229 449,29 € | 6 116 035,49 € |
| Année 2 | 226 641,01 € | 221 272,79 € | 5 889 394,48 € |
| Année 3 | 235 123,52 € | 212 790,28 € | 5 654 270,96 € |
| Année 4 | 243 923,52 € | 203 990,28 € | 5 410 347,44 € |
| Année 5 | 253 052,85 € | 194 860,95 € | 5 157 294,59 € |
| Année 6 | 262 523,88 € | 185 389,92 € | 4 894 770,71 € |
| Année 7 | 272 349,40 € | 175 564,40 € | 4 622 421,31 € |
| Année 8 | 282 542,64 € | 165 371,16 € | 4 339 878,67 € |
| Année 9 | 293 117,39 € | 154 796,41 € | 4 046 761,28 € |
| Année 10 | 304 087,91 € | 143 825,89 € | 3 742 673,37 € |
| Année 11 | 315 469,03 € | 132 444,77 € | 3 427 204,34 € |
| Année 12 | 327 276,12 € | 120 637,68 € | 3 099 928,22 € |
| Année 13 | 339 525,10 € | 108 388,70 € | 2 760 403,12 € |
| Année 14 | 352 232,53 € | 95 681,27 € | 2 408 170,59 € |
| Année 15 | 365 415,56 € | 82 498,24 € | 2 042 755,03 € |
| Année 16 | 379 092,03 € | 68 821,77 € | 1 663 663,00 € |
| Année 17 | 393 280,33 € | 54 633,47 € | 1 270 382,67 € |
| Année 18 | 407 999,65 € | 39 914,15 € | 862 383,02 € |
| Année 19 | 423 269,90 € | 24 643,90 € | 439 113,12 € |
| Année 20 | 439 113,12 € | 8 802,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 334 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 646 €.