Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 442,28 € | 36 442,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 431 € / mois | 104 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 760 € | 6 679 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 613 € | 6 339 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 291,40 € | 224 015,96 € | 5 971 208,60 € |
| Année 2 | 221 274,27 € | 216 033,09 € | 5 749 934,33 € |
| Année 3 | 229 555,93 € | 207 751,43 € | 5 520 378,40 € |
| Année 4 | 238 147,53 € | 199 159,83 € | 5 282 230,87 € |
| Année 5 | 247 060,72 € | 190 246,64 € | 5 035 170,15 € |
| Année 6 | 256 307,46 € | 180 999,90 € | 4 778 862,69 € |
| Année 7 | 265 900,30 € | 171 407,06 € | 4 512 962,39 € |
| Année 8 | 275 852,19 € | 161 455,17 € | 4 237 110,20 € |
| Année 9 | 286 176,53 € | 151 130,83 € | 3 950 933,67 € |
| Année 10 | 296 887,27 € | 140 420,09 € | 3 654 046,40 € |
| Année 11 | 307 998,90 € | 129 308,46 € | 3 346 047,50 € |
| Année 12 | 319 526,40 € | 117 780,96 € | 3 026 521,10 € |
| Année 13 | 331 485,35 € | 105 822,01 € | 2 695 035,75 € |
| Année 14 | 343 891,86 € | 93 415,50 € | 2 351 143,89 € |
| Année 15 | 356 762,75 € | 80 544,61 € | 1 994 381,14 € |
| Année 16 | 370 115,33 € | 67 192,03 € | 1 624 265,81 € |
| Année 17 | 383 967,67 € | 53 339,69 € | 1 240 298,14 € |
| Année 18 | 398 338,46 € | 38 968,90 € | 841 959,68 € |
| Année 19 | 413 247,13 € | 24 060,23 € | 428 712,55 € |
| Année 20 | 428 712,55 € | 8 593,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 184 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 121 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.