Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 084 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 736,46 € | 43 736,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 535 € / mois | 124 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 760 € | 6 571 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 113 € | 6 236 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 100,42 € | 212 737,10 € | 5 772 399,58 € |
| Année 2 | 323 458,77 € | 201 378,75 € | 5 448 940,81 € |
| Année 3 | 335 230,51 € | 189 607,01 € | 5 113 710,30 € |
| Année 4 | 347 430,67 € | 177 406,85 € | 4 766 279,63 € |
| Année 5 | 360 074,82 € | 164 762,70 € | 4 406 204,81 € |
| Année 6 | 373 179,12 € | 151 658,40 € | 4 033 025,69 € |
| Année 7 | 386 760,33 € | 138 077,19 € | 3 646 265,36 € |
| Année 8 | 400 835,83 € | 124 001,69 € | 3 245 429,53 € |
| Année 9 | 415 423,57 € | 109 413,95 € | 2 830 005,96 € |
| Année 10 | 430 542,20 € | 94 295,32 € | 2 399 463,76 € |
| Année 11 | 446 211,04 € | 78 626,48 € | 1 953 252,72 € |
| Année 12 | 462 450,15 € | 62 387,37 € | 1 490 802,57 € |
| Année 13 | 479 280,22 € | 45 557,30 € | 1 011 522,35 € |
| Année 14 | 496 722,81 € | 28 114,71 € | 514 799,54 € |
| Année 15 | 514 799,54 € | 10 037,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 084 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 014 € pour cette enveloppe de financement.