Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 034 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 377,05 € | 43 377,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 446 € / mois | 123 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 760 € | 6 517 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 863 € | 6 185 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 535,67 € | 210 988,93 € | 5 724 964,33 € |
| Année 2 | 320 800,70 € | 199 723,90 € | 5 404 163,63 € |
| Année 3 | 332 475,73 € | 188 048,87 € | 5 071 687,90 € |
| Année 4 | 344 575,59 € | 175 949,01 € | 4 727 112,31 € |
| Année 5 | 357 115,84 € | 163 408,76 € | 4 369 996,47 € |
| Année 6 | 370 112,44 € | 150 412,16 € | 3 999 884,03 € |
| Année 7 | 383 582,08 € | 136 942,52 € | 3 616 301,95 € |
| Année 8 | 397 541,90 € | 122 982,70 € | 3 218 760,05 € |
| Année 9 | 412 009,75 € | 108 514,85 € | 2 806 750,30 € |
| Année 10 | 427 004,14 € | 93 520,46 € | 2 379 746,16 € |
| Année 11 | 442 544,23 € | 77 980,37 € | 1 937 201,93 € |
| Année 12 | 458 649,89 € | 61 874,71 € | 1 478 552,04 € |
| Année 13 | 475 341,67 € | 45 182,93 € | 1 003 210,37 € |
| Année 14 | 492 640,93 € | 27 883,67 € | 510 569,44 € |
| Année 15 | 510 569,44 € | 9 954,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 034 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.