Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 984 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 017,64 € | 43 017,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 356 € / mois | 122 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 760 € | 6 463 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 613 € | 6 134 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 970,95 € | 209 240,73 € | 5 677 529,05 € |
| Année 2 | 318 142,64 € | 198 069,04 € | 5 359 386,41 € |
| Année 3 | 329 720,90 € | 186 490,78 € | 5 029 665,51 € |
| Année 4 | 341 720,52 € | 174 491,16 € | 4 687 944,99 € |
| Année 5 | 354 156,87 € | 162 054,81 € | 4 333 788,12 € |
| Année 6 | 367 045,80 € | 149 165,88 € | 3 966 742,32 € |
| Année 7 | 380 403,81 € | 135 807,87 € | 3 586 338,51 € |
| Année 8 | 394 247,95 € | 121 963,73 € | 3 192 090,56 € |
| Année 9 | 408 595,95 € | 107 615,73 € | 2 783 494,61 € |
| Année 10 | 423 466,10 € | 92 745,58 € | 2 360 028,51 € |
| Année 11 | 438 877,44 € | 77 334,24 € | 1 921 151,07 € |
| Année 12 | 454 849,62 € | 61 362,06 € | 1 466 301,45 € |
| Année 13 | 471 403,10 € | 44 808,58 € | 994 898,35 € |
| Année 14 | 488 559,04 € | 27 652,64 € | 506 339,31 € |
| Année 15 | 506 339,31 € | 9 872,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 984 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.