Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 984 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 982,21 € | 58 982,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 734 € / mois | 168 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 760 € | 6 463 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 613 € | 6 134 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 984 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 493,93 € | 197 292,59 € | 5 474 006,07 € |
| Année 2 | 528 281,79 € | 179 504,73 € | 4 945 724,28 € |
| Année 3 | 546 689,45 € | 161 097,07 € | 4 399 034,83 € |
| Année 4 | 565 738,50 € | 142 048,02 € | 3 833 296,33 € |
| Année 5 | 585 451,32 € | 122 335,20 € | 3 247 845,01 € |
| Année 6 | 605 851,01 € | 101 935,51 € | 2 641 994,00 € |
| Année 7 | 626 961,54 € | 80 824,98 € | 2 015 032,46 € |
| Année 8 | 648 807,63 € | 58 978,89 € | 1 366 224,83 € |
| Année 9 | 671 414,93 € | 36 371,59 € | 694 809,90 € |
| Année 10 | 694 809,90 € | 12 976,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 984 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 814 € pour cette enveloppe de financement.